SBI証券クレカ積立で三井住友プラチナプリファードはあり?なし?

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大量ポイント還元が人気のクレカつみたて

SBI証券×三井住友プラチナプリファードなら

なんと5%の超還元!

でも年会費は33,000円と高額

この組み合わせはあり?なし?どんな人は得?

シミュレーションした結果は?

SBI証券×三井住友系クレカ積立のきほん

SBI証券でクレカつみたてできるのは三井住友系のカード。

こーんなに種類があるんです。

出典:三井住友カード

「どうせなら還元率が高いものを」

となりますよね。

そのトップに君臨するのが5%還元のカード。

プラチナプリファードです。

プラチナ最安の年会費 これはもしかして「あり」?

クレカつみたて5%還元カード。

プラチナプリファード。

実はプラチナクラスで年会費が最安。

年会費は33,000円です。

33,000円なら…微妙にありなのでは?

5%還元ですし、検討してみる価値はありそうです。

プラチナプリファードを徹底検証!

検討するなら比較相手が必要。

そこで下記3つのカードで、徹底検証していきましょう。

①三井住友カード
(NL)
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード
プラチナ
プリファード
クレカ積立還元率0.5%1%5
ショッピング
基本還元率
0.5%0.5%1%
年会費無料5,500円
※年間100万円以上
利用で翌年以降年会費
永年無料
33,000円

特に強そうなのは

②三井住友カードゴールド(NL)

つみたて還元率は1%ですが、注目すべきは年会費。

年100万円カード利用で、翌年以降の年会費永年無料に。

1%+年会費無料は強そうです。

さて、結果やいかに。

三井住友カードゴールド(NL)のグリーン券面

つみたて還元勝負!どのくらい差が?

まずはつみたてによるポイント還元と年会費バランスを見ていきましょう。

シミュレーション結果
①三井住友カード
(NL)
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード
プラチナ
プリファード
クレカ積立還元率0.5%1%5%
年会費無料5,500円
※年間100万円以上
利用で翌年以降年会費
永年無料
33,000円
1年積立時の
合計獲得ポイント
3,000 pt6,000pt30,000pt
ポイント-年会費+3,000+500
年間100万以上利用時
+6,000
-3,000
つみたて還元だけじゃ元はとれない

2022年12月から、つみたて還元率が超強化されたプラチナプリファード。

なんと2%→5%の還元率アップ。

それでも積立で得られるポイントと年会費の差は-3,000。

わずかですが、つみたて還元ポイントだけでは年会費を相殺できません。

いちばん得なのは②ゴールドNL

年100万円利用の条件クリアで、実質年会費無料。

これで1%還元=6,000ptをGetできるので、強いですね。

ショッピング還元で元はとれるか

ショッピング利用での還元を含めたらどうなるでしょうか。

ショッピング還元率は

  • プリファード:1%
  • ゴールドNL:0.5%
  • ノーマル:0.5%

なので、ショッピング決済の額で差が出るかも。

確認してみました。

  • ショッピング利用による還元を追加
    • 1年間のショッピング額は0~700万円まで、20万円刻みで変化
    • 先ほどの表「ポイント-年会費」にショッピング還元ポイントをプラス
①三井住友カード
(NL)
三井住友カード
ゴールド(NL)
三井住友カード
プラチナ
プリファード
ショッピング還元率0.5%0.5%1%
クレカ積立還元率0.5%1%5%
1年積立時の
合計獲得ポイント
3,000 pt6,000pt30,000pt
ポイント-年会費+3,000+500
年間100万以上利用時
+6,000
-3,000
シミュレーション結果
年間利用額180万円以上でプリファードがベストに

ショッピング還元込みのシミュレート結果から、

  • 年間100万円未満
    • ノーマルNLがベスト(+7,000)
  • 年間100万円以上-180万円未満
    • ゴールドNLがベスト(+11,000~15,000)
  • 年間180万円以上
    • プリファードがベスト(+15,000~)

と言う結果に。

1年で180万円以上。

これはけっこうイケる人、多いんじゃないでしょうか。

強化されたプラチナプリファード、かなり『あり』なのでは?

さらにさらに、検証してみましょう。

カード継続ボーナスを入れたら驚きの結果に

実はプラチナプリファードにはあと1つ特徴が。

それがこちら。

継続特典最大40,000ポイント

毎年、前年100万円のご利用ごとに10,000ポイントプレゼント

(最大40,000ポイント)

これは大きいですね。

一方、ゴールドNLにも同様の特典が。

続特典10,000ポイント

毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント

ここを加味すると、どうなるか計算してみました。

  • カード継続時の還元ポイントを追加
    • プリファード:
      • 前年ショッピング100万円につき10,000ポイント
      • 最大40,000ポイント(400万円)
    • ゴールドNL
      • 前年ショッピング100万円以上利用で10,000ポイント
      • 最大10,000ポイント
シミュレーション結果
200万円以上ショッピングするなら「あり」

最大40,000の継続ポイントは大きい。

ですが、カード分岐点は変わらず。

  • 年間100万円未満
    • (変わらず)ノーマルNLがベスト(+7,000)
  • 年間100万円以上-180万円未満
    • ゴールドNLがベスト(+21,000~25,000)
  • 年間180万円以上
    • プリファードがベスト(+25,000~)

しかし!ショッピング200万円使用時のポイントに注目。

なんと

プラチナプリファード

ショッピング200万円利用なら

37,000pt!

ゴールドNLより11,000ptも多い!

のです。

200万円利用時の1万ptボーナスが、ゴールドNLにはないための差ですね。

300万円利用する人なら、獲得ポイントは57,000pt。

ゴールドNLより26,000ptも多いです。

200万円以上使う人なら絶対おすすめ

2022年に強化されたプラチナプリファード。

従来は年間300万円以上利用する人じゃないと、完全に損なイマイチカードでした。

しかし、つみたて還元率が5%になった今、人によっては最強のクレカつみたてカードに。

その境界は

  • クレカつみたて月5万円続けられる
  • 年間200万円以上ショッピング決済する
    • 1か月あたり16万7千円

というのが結論です。

年会費33,000円にビビッてしまいますが、ちゃんと取り返せますからご安心を。

年間200万円カード決済する人は、ゴールドNL捨ててこちらを選んでもいいですね。

というのも2022年12月現在、プラチナプリファードの入会特典が超充実しています!

なにせ年会費33,000円を軽く超える特典がもらえますから。

今なら最大66,000ポイント!

三井住友プラチナプリファードを今申し込むと、

2023年4月30日までの申し込みで

特典①②③で最大56,000円相当ポイントGet!

  • ①入会特典40,000円相当Vポイント
    • 入会月の3ヵ月後末までに40万円以上利用で40,000ポイント
  • ②15000円相当Vポイント
    • カード入会月+2ヵ月後末の期間のカード利用金額×15%のVポイント(最大15000pt)
  • ③1000円相当Vポイント
    • 期間中にカード入会で1,000ポイント

SBI証券クレカ積立で5.0%ポイント還元(最大5万円)

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200万円利用を毎年継続できない方は、ゴールドNLがおすすめ。

1回年100万円以上ショッピング達成で、永久年会費無料がGetできますから。

クレカ積立は1%還元ですが、もらえるポイントは最大化できます。

ぜひ参考にしてください。

三井住友カードゴールドNL作成で最大13,000pt

三井住友カードゴールドNLを申し込むと

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  • 特典①10000円相当Vポイント
    • カードご入会月+2ヵ月後末の期間のカードご利用金額×15%のVポイント(最大5000pt)
  • 特典②1,000円相当Vポイント
    • 期間中にカード入会で1,000ポイント

2023年4月30日まで!

100万円以上利用で翌年以降年会費が永年無料に!

SBI証券クレカ積立で1.0%ポイント還元(最大5万円)

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プラチナプリファードの注意点は?

年間200万円決済で大量ポイントのプラチナプリファード、気になってきましたか?

申し込み前に、いくつか注意点があります。

知っておきたい継続特典ボーナスポイント

最大の注意点です。

前年100万円決済ごとにもらえる1万ptの継続特典ポイント(最大4万pt)。

この継続特典ポイントの決済額カウントに

クレカつみたて投資分は含まれません

クレカつみたて投資は月5万円、年間60万円まで可能です。

この60万円はプラチナプリファードで決済されますが、継続特典ボーナスのカウント対象外

100万円のうち

クレカつみたてで60万円使った

残り40万円で1万ptの継続ボーナスだ!

とはならないので要注意です!

年間200万円使えば、年会費を余裕でペイするプラチナプリファード。

その達成には年間200万円決済+年間60万円クレカつみたてが必要、ということ。

ここはカン違いしやすい点なので、おぼえておきましょう。

カードブランドはVISAのみ

JCB・Mastercardは対応していません。

VISAで困る人はいないと思いますが。

手持ちカードがVISAばかり、という人にとっては少し気になるかもしれませんね。

プリファードストア利用でさらに有利に

プラチナプリファードには特約店で利用すると、さらにポイント上乗せしてくれる仕組みがあります。

通常1%に加えて

プリファードストア利用で

なんと最大9%上乗せ!

この特約店=プリファードストアですが、これがすごい!

なんと全国どこにでもあるコンビニ・カフェ・飲食店に対応なんです。

これらのお店では2%-5%還元がいつも受けられる

さらに年会費をペイするのが簡単になりますね。

例えばセブン・ローソンのコンビニで常にプラチナプリファードを使えば、

コンビニ
利用額
1%還元のカードプラチナプリファード
(5%還元)
5,000円/月
(60,000円/年)
600pt/年3,000pt/年+2,400
10,000円/月
(120,000円/年)
1,200pt/年6,000pt/年+4,800
15,000円/月
(180,000円/年)
1,800pt/年9,000pt/年+7,200
20,000円/月
(240,000円/年)
2,400pt/年12,000pt/年+9,600

これだけのポイント還元が得られます。

クレカつみたて5%還元、継続特典ボーナス、そしてプリファードストア利用還元。

これらすべて組み合わせれば、年会費を大きく超えるポイントがGetできてしまいます。

すごいプラチナカードが爆誕しましたね…

かなり魅力的なプラチナカード

これまで見てきて納得された方も多いでしょう。

三井住友プラチナプリファード、今かなりアツい!おすすめの超還元カードです。

特にクレカつみたて投資+ポイント還元、

始めるのが早ければ早いほど

つみたて期間が長ければ長いほど

投資の利益+ポイント還元の

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  • ①入会特典40,000円相当Vポイント
    • 入会月の3ヵ月後末までに40万円以上利用で40,000ポイント
  • ②15000円相当Vポイント
    • カード入会月+2ヵ月後末の期間のカード利用金額×15%のVポイント(最大15000pt)
  • ③1000円相当Vポイント
    • 期間中にカード入会で1,000ポイント

SBI証券クレカ積立で5.0%ポイント還元(最大5万円)

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    • カードご入会月+2ヵ月後末の期間のカードご利用金額×15%のVポイント(最大5000pt)
  • 特典②1,000円相当Vポイント
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