東急カード×SBI証券クレカ積立のすべて【三井住友/auカブコム/楽天/マネックスと徹底比較】

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いちはやくクレカ積立に対応したSBI証券。

その対象となるクレジットカードは三井住友系カードのみでした。

しかし2022年4月25日より、東急カードが対応!

東急カード×SBI証券クレカ積立。

気になる還元率は0.25%~3.0%

キャンペーン期間中は最大4.0%!!

数字だけ見ると魅力的。

その実態を解説します。

また先行するクレカ積立サービスと徹底比較!

  • SBI証券×三井住友系カード
  • マネックス証券×マネックスカード
  • auカブコム証券×au Payカード
  • 楽天証券×楽天カード

とも徹底比較!

東急カードクレカ積立と他サービス。

どれがあなたにとってベストクレカ積立か。

この記事だけで、わかります!

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東急カード×SBI証券クレカ積立

まずは基本を見ていきましょう。

使用可能
クレジットカード
東急発行カード
対象外カード
家族カード、コーポレートカード、ビジネスカード、JAL カード TOKYU POINT ClubQ、ANA TOKYU POINT ClubQ PASMO マスターカード、スーパーIC カード TOKYU POINT PASMO「三菱 UFJ-VISA」は対象外
積立設定可能金額100円~50,000円
ポイント還元率0.25%~3.0%
(2022年12月積立分まで最大4.0%)

クレカ積立に対応するのは東急発行のカードのみ、という点には注意が必要ですね。

JALやANAが発行主体のカードで「TOKYU」とつくクレカがありますが、こちらは対象外。

ポイント還元率は最低0.25%から。

最大はなんと3.0%!2022年12月までのキャンペーン中は4.0%に到達します。

クレカ積立対応東急カード

主要カードの一覧がこちら。

①TOKYU CARD ClubQ JMB

最もスタンダードな東急カード。

年会費電子マネー機能基本還元率
初年度無料
次年度¥1,100
0.5%
200円で1ポイント
②TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO

PASMO機能付き東急カード。

①とほぼ同じだがPASMO機能付き。

年会費も変わらないので、選ぶならこちらか。

年会費電子マネー機能基本還元率
初年度無料
次年度¥1,100
PASMO0.5%
200円で1ポイント
TOKYU CARD ClubQ JMB(コンフォートメンバーズ機能付)

東急グループホテル利用で優待を受けられる、コンフォートメンバーズ機能付き。

年会費は①と変わらない。

年会費電子マネー機能基本還元率
初年度無料
次年度¥1,100
0.5%
200円で1ポイント
TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド

東急カードのゴールドカード。

基本還元率が1%にアップ。

なおゴールドカードでPASMO機能付きは存在せず。

TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド
年会費電子マネー機能基本還元率
¥6,6001.0%
200円で2ポイント

⑤TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド(コンフォートメンバーズ機能付)

東急カードのゴールドカードに東急ホテルで還元を受けられるコンフォートメンバーズ機能が付帯。

選べるのはMasterのみ。

年会費電子マネー機能基本還元率
¥6,6001.0%
200円で2ポイント

ポイント還元率の仕組み

ポイント還元率が決まる仕組みがこちら。

クレカ積立ポイント還元率 =

基本還元率0.25% + 還元上乗せ①-⑦

=0.25%~最大3.0%

※①-⑦すべて達成しても、還元率の最大は3.0%です(22年12月まで4.0%)

東急カード×SBI証券クレカ積立の還元率内訳

基本還元率 0.25%

東急カード×S証券のクレカ積立を利用する全員に適用される基本還元率が0.25%。

ここから条件達成で、還元率が上乗せされていく。

つまり、これから説明する①~⑦の上乗せ条件を1つもクリアできなければ、還元率は0.25%です。

①毎月の積立金額

東急カードクレカ積立で、つみたて設定可能金額は月に100円~5万円まで。

この上限いっぱいの5万円に設定したとき、上乗せ還元率0.25%がもらえます。

5万円/月の設定をするだけなので、予算が許す方なら容易に達成可能ですね。

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②年齢

クレカ積立をする本人の年齢で、ポイント還元率の上乗せがあります。

若い方ほど優遇されています。

年齢上乗せ還元率
18-29歳+0.5%
30-39歳+0.25%

40歳以上は年齢上乗せ還元なし。

他の条件をがんばれってことです。

③カード券種

ここからは達成ハードルが上がります。

ゴールドカードに位置する東急カードでクレカ積立をすると、+0.75%上乗せ。

ゴールドカードは年会費が6,600円かかります。

0.75%上乗せで、年会費の元はとれません。

還元率ねらいで年6,600円ゴールド新規加入は、コストがつりあっていませんね。

もともと東急系ゴールドカードを持っている人なら嬉しい上乗せ還元。

それ以外の人は、達成ハードルが意外に高い。

④SBI証券投信保有額

SBI証券で保有する、投資信託の合計金額が500万円以上で+0.25%上乗せ。

ただし条件があり、東急ポイントが貯まるコースの選択が必要。

後述しますが、三井住友カードクレカ積立はVポイントが貯まるコースの選択が必要。

つまり東急ポイントかVポイントか、ポイントコースをどちらか選べということ。

今Vポイントが貯まるコースで、投資信託500万円以上持っていても条件クリアならずということ。

東急ポイントコースに変更が必要となります。

そして東急ポイントコースに変更すると、三井住友カードクレカ積立でVポイントが還元されません。

Vポイント以外のSBI証券ポイントサービスと併用できない旨の記述あり
出典:三井住友カードHP

⑤カード利用額

東急カード年間利用200万円以上で+0.25%。

4/21時点では、「投信積立額を除く」という記載が見つけられませんでした。

ですので、クレカ積立分も利用額に含まれる可能性が高いと思われます。

MAX5万円×12ヵ月=60万円ですから、あと140万円のカード利用が必要。

140万円/12ヵ月=毎月11.7万円以上となります。

額面で見れば達成は容易。

しかし東急カードをメインカードにする決断が必要で、人にとってそれは案外難しいでしょう。

後述しますが、東急線沿線住みでないと、東急カードの恩恵が得にくいです。

⑥TOKYU ROYAL CLUB保有ステータス

ここが一番難しいポイント。

TOKYU ROYAL CLUBの保有ステータスに応じて、0.25%~1.5%上乗せ。

最上位プラチナの上乗せ倍率が1.5%と高いですが、このステータス獲得は相当難しいです。

TOKYU ROYAL CLUBとは?

東急グループを利用する顧客向けの特典プログラムサービス。

入会・年会費は無料ですが、誰でも利用できるものではありません。

入会する方法

入会には2つ条件クリアが必要。

  1. 東急カードを保有していること
    • 東急ポイント提携カード(JAL東急カード、ANA東急カード)は対象外
  2. 対象の東急グループサービス3つ以上利用していること
    • 東急カードのPASMOオートチャージサービスまたは東急線PASMO定期券
    • 東急でんき&ガス(東急パワーサプライ)
    • イッツコム/ケーブルテレビ品川
    • 東急セキュリティ
    • 東急ベル
    • 東急スポーツシステム/東急スポーツオアシス/ラクティブ
    • キッズベースキャンプ/KBCほいくえん
    • オハナ
    • 東急保険コンサルティング・東急カード
    • 東急㈱、東急不動産など
    • 東急バケーションズ※8/東急ハーヴェストクラブ
    • ファイブハンドレッドクラブ/麻倉ゴルフ倶楽部 など
    • 東急グループ上場企業株式保有100株以上
ステータスはどう決まる?

1つの東急サービス利用ごとに、カウントが1つプラスされます。

この合計カウント数でステータスが決定されます。

出典:TOKYU ROYAL CLUB HP
合計
カウント数
獲得
ステータス
クレカ積立
上乗せ
3以上シルバー+0.25%
5以上ゴールド+0.25%
7以上クリスタル+0.5%
9以上プラチナ+1.5%

さらに東急グループ年間利用額でプラスカウント。

出典:TOKYU ROYAL CLUB HP

単なるカード利用額ではなく、「東急グループでのカード利用額」な点に注意。

対象となる東急グループ施設・サービス

・ショッピング

東急百貨店 各店/東急ストア 各店/渋谷ヒカリエ/二子玉川ライズ S.C./たまプラーザ テラス/武蔵小杉東急スクエア/青葉台東急スクエア/みなとみらい東急スクエア/日吉東急アベニュー/五反田東急スクエア/町田東急ツインズ/港北TOKYU S.C./PickUPランキン 渋谷ちかみち/109 各店/東急プラザ 各店/渋谷スクランブルスクエア/グランベリーパーク など

また、東急カード年間利用回数1,000回以上で、プラス1カウントもらえます。

メインカードでないと、まず達成は難しいです。

⑦期間限定上乗せ

2022年12月までの期間限定で、還元率が上乗せ。

ありがたいですが、2022年中に速攻で終了します。

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キツくない?東急カードクレカ積立

はい、正直言ってかなりキツい。

「東急」と名が付くだけあって、東急線沿線に住んでいないと還元率は対して期待できません。

キツい① 1,100円のカード年会費

いまやクレカ積立もかなり選べます。

年会費無料カードでも、1%のクレカ積立還元がもらえます。

そんな中で東急カードクレカ積立は次年度以降、1,100円の年会費が発生。

仮に東急カードクレカ積立で1%還元を達成、月5万円積立てたとき、

5万円×12ヵ月×1.0%=6,000ポイント

1ポイント1円として年会費を差し引くと

6,000 – 1,100= 4,900ポイント

これが東急カードクレカ積立の旨味ですが、年会費無料カードなら6,000ポイントそのまま手に入ります。

PASMOチャージ1%還元という東急カードならではの特徴もありますが、取り返せる人は限られます。

証券会社積立クレカカード
年会費
積立
還元率
マネックス
証券
マネックスカード年1回利用で無料1.1%
auカブコム
証券
au Payカード年1回利用で無料1.0%
SBI証券三井住友
ゴールドカード(NL)
年間100万円利用で
翌年以降永年無料
1.0%
年会費実質無料で還元率1%のクレカ積立が可能な組み合わせ

東急カードの年会費無料キャンペーン。

2022/9/30までに入会+下記2条件達成で、年会費が実質永年無料になります。

新規入会後、2022年12月31日(土)までに条件1・2を1回以上利用

  1. SBI証券クレジットカード投信積立サービス(クレカつみたて)の利用
  2. PASMOオートチャージサービスの利用

※入会2年目以降も毎年条件達成(毎年1月~12月の期間に条件①②を1回以上利用)で翌年の年会費が無料

※1度条件未達成の年が発生した場合、その翌年に条件を再度達成されても年会費無料対象外

2022年1月31日(月)以前にTOKYU CARDへご入会された方はキャンペーン対象外

東急カード新規入会者なら、9/30までに申し込みで年会費は実質無料がGet可能。

既に東急カードを持っている人は残念、本特典のサービス対象外です。

キツい② 東急沿線住みが前提

東急カードクレカ積立で高い還元率をねらうなら、TOKYU ROYAL CLUBステータスが必須。

シルバーやゴールドの上乗せはわずか0.25%。

なのでねらうなら、クリスタル0.5%・プラチナ1.5%となるわけですが。

まず東急沿線に住んでいないと、ステータス到達はほぼ不可能です。

東急グループをガチガチで使い込んでいる人のみが到達できる、言葉どおりのプレミアムステータス。

家事代行等を提供する東急ベルのサービス対象エリア
出典:東急ベル
キツい③ 申し込みがめんどくさい

東急沿線に住んでおり、高い還元率が見込めそう!という方でも。

その申し込み手続きは、かなり面倒なものになると予想されます。

TOKYU ROYAL CLUBのステータス達成に東急でんき&ガスの契約はほぼ必須。

最悪、下記すべてに申し込みが必要。

  1. SBI証券口座開設
  2. 東急カード作成
  3. TOKYU ROYAL CLUB加入
  4. 東急でんき契約
  5. 東急ガス契約

これだけでも結構大変ですし、時間もかかります。

上位ステータスねらうなら、もっと申し込みが発生。

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東急カードクレカ積立徹底比較

三井住友カード×SBI証券クレカ積立とくらべると?

同じSBI証券のクレカ積立。

三井住友カードを使用したクレカ積立との差はどうでしょうか。

三井住友カードゴールドカードNLが優秀!

東急カードクレカ積立は細かな条件を達成しないと1%の還元率に届きません。

一方で三井住友カードゴールドNLは、難しい条件なしで1%還元です。

しかも一度年間利用100万円を達成すれば、翌年以降年会費は永年無料に!

一方の東急カード。

今東急カードを持っていなければ、2022/9/30まで新規入会限定の年会費実質無料キャンペーンが利用可能。

しかしこのキャンペーンが終われば、2年目以降1,100円払う必要があります。

そして今東急カードを所有している人は、無料キャンペーンの対象外。

新しくクレカ積立を始めるなら、三井住友ゴールドカードNLの方が手軽かもしれません。

三井住友カードゴールド(NL)のグリーン券面
対応カードが幅広い!SBI証券クレカ積立

ポイント還元が人気のSBI証券クレカつみたて。

もらえるポイントは?使うクレカで違いは?

運用後は?グラフ付き自動計算!

SBI証券クレカのすべて。無料シミュレータ付。

SBI証券クレカつみたてのすべて【ポイント・資産シミュレータ付】

マネックス証券クレカ積立とくらべると?

マネックス証券はシンプル&高還元率。

マネックスカードで積み立てるだけで、1.1%還元。

しかも年1回利用でカード年会費ゼロ。

東急カードで1.1%超えの還元率を達成するには、かなりの条件クリアが必要。

マネックス証券×マネックスカードクレカ積立、正直言ってかなり優秀です。

マネックスカード券面
シンプル&高還元のマネックス証券クレカ積立

マネックス証券がポイント還元付クレカ積立に参入。

ポイントは?SBI/楽天より得or損?

クレカ年会費は?ポイント使い道は?

その他デメリットは?

マネックス証券クレカつみたてのすべて。

>> マネックス証券クレカ積立のすべて【楽天/SBIと徹底比較/検証】

auカブコム証券クレカ積立とくらべると?

こちらも最近参入したauカブコム証券。

見てみればわかりますが、au/UQモバイルユーザは12ヵ月間還元率が爆乗せ。

  • auユーザ 5% (12ヵ月後は1%)
  • UQユーザ 3% (12ヵ月後は1%)

12ヵ月以降も還元率は1%と平均をクリア。

しかもカード年会費は年1回利用で無料。

還元率・手軽さの面で、auカブコム証券の方が使い勝手がいいです。

au Payカードノーマル券面
au/UQユーザなら必見!

auカブコム証券がクレカつみたてに参入。

その還元率は?デメリットは?

SBI/マネックス/楽天と徹底比較。

UQモバならスマホ料金が実質128円/月に?

>> auカブコム証券クレカ積立のすべて

楽天証券クレカ積立とくらべると?

最近改悪された楽天証券。

年会費無料の楽天カードが筆頭ですが、実質還元率は0.5%にどどまります。

既に楽天カード保有者も多く、手軽さは断トツなのですが還元率がとにかく低い。

手間はかかるものの、還元率の面で東急カードクレカ積立の方がいいでしょう。

改悪された楽天証券クレカ積立!それでも使い道はある⁈

クレカ積立なら楽天証券一択!の時代が終了。

改悪でポイント還元はどう変わる?

SBIとマネックスとの差は具体的にどのくらい?

改悪の中で実は1つ、楽天証券の強みがあった!

>> 改悪後の楽天証券クレカ積立!SBI・マネックスとのポイント差は?

1%以上還元率は達成可能か?

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クレカ積立は年会費込みで年間1%還元=6,000pt以上が1つの目安。

これより高ければ優秀ですし、低いなら他を…となる境界と言えます。

この年会費込みで実質1%還元、東急カードクレカ積立で達成はできるのでしょうか。

東急沿線住み18-29歳なら価値あり!
基本還元率0.25%
①毎月の積立金額5万円+0.25%
②年齢18-29歳+0.50%
⑤カード利用額200万円以上+0.25%
⑥TOKYU ROYAL CLUB
シルバーステージ

入会条件+3カウント達成
・PASMOオートチャージ
・東急でんき契約
・東急ガス契約
+0.25%
合計1.50%
22年12月まで
1.75%

東急沿線が前提となります。

TOKYU ROYAL CLUBシルバーステージ達成のため、東急でんき&ガス契約が必須。

そのサービス提供エリアに居住していないとダメ。

また18-29歳で年間200万円は少しハードル高そうな気もしますが、これで

月5万円×12ヵ月×1.5%-年会費1100円

=7,900pt

年会費含め7,900ポイントが最終的な年間リターン。

22年9月まで、東急カード新規入会キャンペーンを利用できれば年会費実質無料に。

そうなれば

月5万円×12ヵ月×1.5%-年会費0円

=9,000pt

年会費含め6,000pt越えなので、優秀な還元率と言っていいでしょう。

30-39歳だとあまり旨味がない

年齢が30歳以上になるとどうでしょうか。

0.5%還元が0.25%還元にダウン。

基本還元率0.25%
①毎月の積立金額5万円+0.25%
②年齢30-39歳+0.25%
⑤カード利用額200万円以上+0.25%
⑥TOKYU ROYAL CLUB
シルバーステージ

入会条件+3カウント達成
・PASMOオートチャージ
・東急でんき契約
・東急ガス契約
+0.25%
合計1.25%
22年12月まで
1.50%

合計還元率は1.25%に。

月5万円×12ヵ月×1.25%-年会費1100円

=6,400pt

年会費含め6,400ポイントが最終年間リターン。

東急カードを22年9月まで新規入会すれば、年会費実質無料。

その場合は

月5万円×12ヵ月×1.25%-年会費0円

=7,500pt

申し込みの手間等を考えると、三井住友ゴールドカードNLの方がいいという方も多いのでは。

月5万円 × 12ヵ月 × 1.0% – 年会費0円※

=6,000pt

※1度年間利用額100万円を達成

東急カード新規入会者であれば、1,500pt差なのでそこそこ狙う価値はあります。

東急カードを既に持っている人は400pt差。

手間のわりにリターンは少ないかも。

40歳以上はかなり厳しい

40歳以上になると、三井住友ゴールドカードNLの方が確実にイイです。

基本還元率0.25%
①毎月の積立金額5万円+0.25%
年齢による還元上乗せなし+0%
⑤カード利用額200万円以上+0.25%
⑥TOKYU ROYAL CLUB
シルバーステージ

入会条件+3カウント達成
・PASMOオートチャージ
・東急でんき契約
・東急ガス契約
+0.25%
合計1.00%
22年12月まで
1.25%

月5万円 × 12ヵ月 × 1.0% – 年会費1,100円

=4,900pt

目安である1%還元=6,000ptを下回ります。

しかも申し込みはめんどくさい。

東急カードを22年9月まで新規入会なら、年会費実質無料。

その場合は

月5万円×12ヵ月×1.0%-年会費0円

=6,000pt

これで平均点。

東急カードの難点は、還元率上乗せ条件がとにかく厳しいこと。

三井住友ゴールドカードNLなら、1度カード利用年100万円達成で永年会費無料。

年間リターンはめんどくさい条件なし!シンプル1%還元で6,000pt。

他の上乗せを達成できないなら、東急カードクレカ積立以外を選ぶ方が賢明です。

三井住友カードゴールドNL作成で最大10,000pt

三井住友カードゴールドNLを申し込むと

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2022年6月30日までの申し込み+Apple Pay・ Google Pay利用するだけで

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東急ポイントの使い道は?

東急カード×SBI証券クレカ積立で還元されるのは、東急ポイント。

こちら、どのように使えるのか?確認しましょう。

PASMOへチャージ

東急ポイントはPASMOに1ポイント1円相当で、チャージできます。

  • 東急沿線駅の券売機からチャージする
  • セブン銀行ATMでチャージする

PASMOにチャージできてしまいさえすれば、使い道には困りません。

電車・バス移動で使えるのは利点ですね。

東急グループ加盟店で使う

東急グループ加盟店では、東急ポイントがそのまま使えます。

1ポイント1円からと使いやすい。

お店は東急線沿線に集中しており、どの地域の人でも使えそうなお店は東急ホテルくらい。

なので、近くに東急グループ加盟店がなければ、PASMOチャージで消費しましょう。

他社ポイントに交換

JALマイル、ANAマイルに交換可能。

  • TOKYU POINT【2,000ポイント】⇒JALマイル【1,000マイル】
  • TOKYU POINT【1,000ポイント】⇒ANAマイル【750マイル】

ポイント交換先はこれだけ。

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その他気になる点

東急カードクレカ積立と三井住友カードクレカ積立は併用できるのか

三井住友カード×SBI証券クレカ積立をすでにやっている人にはとても気になる点。

残念ながら、こちら併用できません。

理由はポイントコースが1つしか選択できないから。

下記画面のように、「メインポイント設定」で選択できるポイントは現在のところ1つです。

東急カードクレカ積立 どんな人におすすめ?

ポイント還元制度がはっきりいって複雑な東急カードクレカ積立。

最終結論がこちら。

  • 東急経済圏+東急カード非保有の18-29歳
  • TOKYU ROYAL CLUBクリスタル以上保持者
  • 年会費無料のP東急カードが欲しい人(22年9月まで!)
東急経済圏+東急カード非保有の18-29歳

この年齢限定で、1.5%還元が狙えます。

東急経済圏住みなら、メリットは大きい。

今東急カードを持っていない人なら、東急カードクレカ積立を続ける限り年会費無料。

さらにポイントメリットが高まります。

この条件を満たす人なら、手間をかける価値あり。

TOKYU ROYAL CLUBクリスタル以上保持者

クリスタルステータスを持っている人は、ほぼ確実に東急経済圏ヘビーユーザ。

年齢にもよりますが、クリスタルなら還元率は1.25%~1.75%はほぼ確実。

さらにクリスタル保有者なら、東急ゴールドカードを既にお持ちではないでしょうか。

ゴールドカードならさらに+0.75%。

2%~2.5%還元が受けられます。

これに勝るクレカ積立、ないでしょう。

迷いましたが、ゴールドステータスどまりなら他のクレカ積立でもいい気がします。

年会費無料のPASMO付東急カードが欲しい人(22年9月まで!)

もしかしたら、人によってはメリット大なのがこちら。

東急カード気になるけど!でも年会費1,100円かかるからなぁ

と迷われていた方なら、東急カード×SBIクレカ積立、ありです。

2022/9/30までに入会+下記2条件達成で、年会費が実質永年無料になります。

新規入会後、2022年12月31日(土)までに条件1・2を1回以上利用

  1. SBI証券クレジットカード投信積立サービスの利用
  2. PASMOオートチャージサービスの利用

※入会2年目以降も毎年条件達成(毎年1月~12月の期間に条件①②を1回以上利用)で翌年の年会費が無料

※1度条件未達成の年が発生した場合、その翌年に条件を再度達成されても年会費無料対象外

つみたて金額の条件はないので、月100円/月の積立設定で1の条件クリア。

東急カード新規入会者なら、9/30までに申し込みで年会費は実質無料がGet可能。

ただし、デメリットは三井住友×SBIクレカ積立が利用不可になる点。

  • クレカ積立はauカブコムやマネックスでもう十分
  • 年会費無料の東急カードがほしい
  • 東急経済圏

なら、22年9月までにカード入会し、SBIでクレカ積立を始めましょう。

実質カード年会費永年無料で、東急カードが保持できます。

PASMO付も選べるので、この機会を逃さず入会しましょう。

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