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SBI・楽天証券・マネックスに続き
auカブコム証券が
22年3月からクレカ積立に新規参入！
- SBI/楽天/マネックスに対しポイントは？
- クレカ年会費は？
- auカブコム証券のデメリット、ある？
など、気になる点が。
そこでauカブコム証券のクレカつみたて。
SBI・楽天・マネックスと徹底比較！
「ポイント還元+コツコツ資産づくり」
が魅力のクレカつみたて。
特に最近、証券会社がユーザ獲得のため、ポイント還元制度を手厚くしています。
そこに22年3月から電撃参入するauカブコム証券。
どんな内容でサービス提供するのか。
- ポイントはどのくらいもらえる？
- SBI/楽天/マネックスとくらべると、何ポイント得or損？
- クレジットカード年会費は払いたくない！auカブコムはどうなの？
- ポイントの使い道は？交換先とレートは？
- auカブコム証券でのクレカ積立、デメリットある？
カブコムは後発です。
先行するSBI/楽天/マネックス。
やはりこれらとカブコムを比較すると？が気になりますよね。
本記事はそんなauカブコム証券クレカつみたてのすべて、まとめました。
SBIと楽天、マネックスのサービスと徹底比較！
これからクレカ積立始める人も。
SBI・楽天、マネックスでクレカ積立中の人も。
チェックして損はありません。
特にポイント還元の差
1年だと気にならないかもですが
5年つみたてともなると、結構なポイント差が！
ポイントの部分だけでも、読んでみてください。
せっかくクレカつみたてするなら。
より多くのポイントをゲットしましょう。
auカブコム証券クレカ積立 還元ポイントは？
auカブコムの還元率は
au Payカードつみたて還元：1％
- 全ての人が得られる還元
- au/UQモバイル利用有無にかかわらない
1年間月5万円つみたて時は6,000pt。
auカブコムvs楽天vsSBIvsマネックス！
他証券会社とくらべてみましょう。
auカブコムと、各社クレカつみたての還元率を比較した表がこちら。
auカブコムクレカつみたて還元率は平均レベル
並べてみるとよくわかります。
auカブコムの1％還元は平均レベル。
それぞれ比較していきましょう。
vs マネックス証券
au/UQ利用者以外のつみたて還元率は1％。
これはマネックスの1.1％からわずかに劣るレベル。
0.1％マネックスの方が高いですが、気にならない人もいるのでは。
つみたて予算が5万円以上なら、マネックスに次ぐ第2のつみたて先候補になるでしょう。
マネックス証券がポイント還元付クレカ積立に参入。
ポイントは？SBI/楽天より得or損？
クレカ年会費は？ポイント使い道は？
その他デメリットは？
マネックス証券クレカつみたてのすべて。
vs SBI証券
auカブコム×au/UQ利用ナシと、SBI×三井住友ゴールドNLはどちらも1％還元。
しかしSBIはカード年会費がデメリット。
少なくとも1回は年100万円利用しないと、カード年会費5,500円が発生。
対するauカブコムは、年会費無料のau Payカードで1％です。
そう考えると、auカブコム×au/UQ利用ナシの方が気軽に使えます。
ポイント還元が人気のクレカつみたて。
SBI証券×三井住友プラチナプリファードは驚異の5％還元。
でも年会費は高額。あり？なし？
どんな人は得？シミュレートした結論は「」
vs 楽天証券
楽天証券は最近の変更が手痛いです。
還元率低下+制度が複雑化。
| つみたて方法 | つみたて商品 | 還元率 |
| ① 楽天キャッシュ | すべて | 0.5％ |
| ② 楽天カード 低報酬投信 | 代行手数料が 年率0.4％未満の 投資信託商品 | 楽天カード 0.5％ 楽天ゴールド 0.75% 楽天プレミアム 1.0% |
| ③ 楽天カード 高報酬投信 | 代行手数料が 年率0.4％以上の 投資信託商品 | 1％ |
ハッキリ言って、auカブコムの方が圧倒的に高パフォーマンス。
③なら同等の1％…と思いきや、人気の投信はほぼすべて②の低報酬投信です。
楽天証券クレカつみたてで、1％還元を受けるには楽天プレミアムカードが必須。
実際は①か②の人が多数。
その還元率は0.5％～1.0％です。
年会費は11,000円ですから、auカブコム×au Payカードの方がお気楽です。
楽天ポイントの使いやすさは魅力ですが、auカブコムの方が圧倒的にお得です。
クレカ積立なら楽天証券一択！の時代が終了。
改悪でポイント還元はどう変わる？
SBIとマネックスとの差は具体的にどのくらい？
改悪の中で実は1つ、楽天証券の強みがあった！
無料クレカでポイント比較！ auカブコムvsマネックスvsSBI証券vs楽天
仮に1年間、毎月5万円をクレカ積立するともらえるポイントはいくらか。
年会費無料のクレカ限定で、比較してみると…
Pontaポイントは「使える」か？
auカブコムクレカ積立で還元されるポイントは
「Pontaポイント」
になります。
auやローソンで採用されているポイントですが、
- 実際にもらっても使えるのか？
- 他への交換レートが悪かったりしない？
などの心配あるかも。
Pontaポイント、使いやすさを確認しましょう。
Pontaポイントを店で使う
たくさんあるので、紹介しきれません。
ここからお店を確認してみてください。
まず「使える店がない！」とはならないはず。
Pontaポイントで特典交換する
PontaWebから、ギフトに交換もできるよう。
Pontaポイントを別ポイントに交換する
コチラはちょっと微妙。
獲得したPontaポイントを別ポイントに…
でも、これしか交換先がありません。
クレカつみたて民におすすめのPonta使い道
クレカつみたてやってる人なら、Pontaの使い道はこちらがおすすめです。
au Pay残高にチャージ
- 1ポイント1円としてau PAY 残高にチャージ可
- au Pay対応店で自由に使える
- 上限20,000ポイント/月
SBI証券の投資信託買付に使う
- 1Pontaポイント1円で投資信託購入代金にあてることが可能
- モノに使うなんてもったいない！人
- 1ポイント1円以上の価値を求める人
楽天/SBI/マネックスとポイントの使いやすさ勝負！
Pontaについて知ったところで、他社のポイントと比較してみましょう。
ポイントの使い道、使いやすさ、交換レートはどうでしょうか。
マネックスのマネックスポイントとくらべると？
マネックス証券クレカ積立でたまるのは、ちょっと聞きなれないマネックスポイント。
とはいえdポイントに1ポイント1円で交換できるので、使いやすさはまあ問題なし。
面白いのは1マネックスポイント＝1Pontaに交換できること。
つまり、実質の使い道はauカブコム＝Pontaと同等以上ってことですね。
| 交換先 | 交換レート |
| dポイント | 1マネックスポイント ＝dポイント1ポイント |
| Amazonギフト券 | 1マネックスポイント ＝Amazonギフト券1円相当 |
| Tポイント | 5マネックスポイント ＝Tポイント5ポイント |
| Ponta | 1マネックスポイント ＝Pontaポイント1ポイント |
| nanaco | 5マネックスポイント ＝nanacoポイント5ポイント |
| ANAマイレージ | 1,000マネックスポイント ＝250マイル分 |
| JALマイレージ | 1,000マネックスポイント ＝250マイル分 |
楽天ポイントと比べると？
さすがに楽天「経済圏」と言われるだけあります。
楽天ポイントの使い道は…書ききれません。
出典：楽天ホームページ
買い物から旅行、さらにはポイント運用まで可能。
楽天市場でもポイント使えるので、使い道に困ることは想像しにくいです。
SBI証券のVポイントと比べると？
楽天ほどではありませんが、三井住友系カードで貯まるVポイントも使いやすいです。
楽なのはVポイントをカード支払いに使う方法。
1ポイント1円ですから、損はありません。
決済サービスiDにチャージして、普段の買い物にも使えます。
Suicaへのポイント交換にも対応。
また2022年春以降から、Vポイントで投資できるサービスの開始が予定されています。
au Payカードの年会費は？
auカブコム証券のつみたてには、au Payカードが必須となります。
au Payカードは下記2種類から選択可能。
| au Payカード | au Pay ゴールドカード | |
| クレカ積立還元率 | 1％ | 1％ |
| ショッピング還元率 | 1％ | 1％ |
| au Pay残高チャージ au Pay(コード支払い) 利用時の還元率 | 1.5％ | 2.5％ |
| 年会費 | 無料 | 11,000円 |
クレカつみたてに対する還元率はどちらも同じ。
大きな差として、
au Payゴールドは
au Pay残高チャージ⇒au Payコード支払い
時の還元率が2.5％と高い
です。
au Payをヘビーユースする人なら、一考する価値があるかもしれません。
その他特別なメリットがない限り、年会費無料のau PayカードでOKでしょう。
マネックスカードとくらべると？
マネックス証券はマネックスカードが必要。
種類は1つしかないので、シンプル。
年会費は、ほぼ無料といえます。
年1回の利用で、その翌年の年会費は無料に。
利用なければ、550円です。
初年度の年会費は無料、次年度以降の年会費550円（税込）は、年間（※1）に1回以上のクレジットカードの利用で無料になります。
（※1）年間に1回以上のご利用がない場合は、次年度以降550円（税込）の年会費がかかります。
（※2）年間のご利用とはカード入会月の翌月から1年間のご請求をいいます。
出典：マネックス
年1回利用すればOKなので、誰でも満たせる条件。
ここはauカブコムとほぼ同等と考えてOKでしょう。
SBI証券比べると？
SBI証券はクレカつみたてに対応するカードの種類が豊富。
こーんなに種類があるんです。
そして使用するクレカによって、ポイント還元率が異なります。
今回は下記3つのカードをピックアップ。
| ①三井住友カード (NL) | ②三井住友カード ゴールド(NL) | ③三井住友カード プラチナ プリファード | |
| クレカ積立還元率 | 0.5％ | 1％ | 5％ |
| 年会費 | 無料 | 5,500円 ※年間100万円以上 利用で翌年以降年会費 永年無料 | 33,000円 |
比較相するのは、①三井住友カードNL(ノーマル)。
年会費無料ですが、ポイント還元率は0.5％。
ちょっと物足りないですよね。
そして②三井住友カードゴールドNL。
年100万円を1度達成で翌年以降永年無料。
実質無料になるんです。
そしてポイント還元率は1.0％です。
これに比べると、
auカブコムの年会費無料はかなりお得
年会費無料カードで還元率1％
ですから。
5％還元の三井住友プラチナプリファード？
年会費はプラチナ系カードでは安めの33,000円。
年間決済額が多い人専用の選択肢ですね。
しかし年間200万円ショッピング利用できる人なら、かなり還元が得られるカードです。
三井住友プラチナプリファードが激熱！
クレカ積立投資で5％還元です。
でも気になるのが年会費、なんと33,000円/年⁈
年会費あるし、他のカードの方が得では？実際に使って分かった真の価値は⁈
楽天カードと比べると？
楽天カードを既にお持ちの方も多いでしょう。
楽天カードノーマルは年会費無料。
楽天ゴールドや、プレミアムカードもあります。
しかし還元率は年会費共通。11,000円の楽天プレミアムカードでも1%止まり。
通常楽天カードであれば年会費は無料ですから、auカブコムと楽天はほぼ同等です。
デメリットはあるのか？
デメリットらしいデメリットは下記だけ。
- 元本保証されない
- 資金が拘束される
これらのデメリットは、クレカ積立共通のデメリット。
auカブコム証券特有のものは、特にありません。
平均レベルの還元率+年会費無料のauカブコム証券クレカつみたて
クレカ年会費＝無料
ポイント還元率も他社と見劣りしない
- au/UQ利用者以外でも1％
auカブコム証券のクレカつみたて
クレカ積立するなら
楽天などよりも検討する価値あり
といっていいでしょう。
auカブコム証券、ぜひ検討してみてください。
>> auカブコム証券
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