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SBI・楽天証券・マネックスに続き
auカブコム証券が
22年3月からクレカ積立に新規参入！
- SBI/楽天/マネックスに対しポイントは？
- クレカ年会費は？
- auカブコム証券のデメリット、ある？
など、気になる点が。
そこでauカブコム証券のクレカつみたて。
SBI・楽天・マネックスと徹底比較！
「ポイント還元+コツコツ資産づくり」
が魅力のクレカつみたて。
特に最近、証券会社がユーザ獲得のため、ポイント還元制度を手厚くしています。
そこに22年3月から参入したauカブコム証券。
どんな内容でサービス提供するのか。
- ポイントはどのくらいもらえる？
- SBI/楽天/マネックスとくらべると、何ポイント得or損？
- クレジットカード年会費は払いたくない！auカブコムはどうなの？
- ポイントの使い道は？交換先とレートは？
- auカブコム証券でのクレカ積立、デメリットある？
カブコムは後発です。
先行するSBI/楽天/マネックス。
やはりこれらとカブコムを比較すると？が気になりますよね。
本記事はそんなauカブコム証券クレカつみたてのすべて、まとめました。
SBIと楽天、マネックスのサービスと徹底比較！
これからクレカ積立始める人も。
SBI・楽天、マネックスでクレカ積立中の人も。
チェックして損はありません。
特にポイント還元の差
1年だと気にならないかもですが
5年つみたてともなると、結構なポイント差が！
ポイントの部分だけでも、読んでみてください。
せっかくクレカつみたてするなら。
より多くのポイントをゲットしましょう。
auカブコム証券クレカ積立 還元ポイントは？
auカブコムの還元率は
1.ノーマルカードか、ゴールドカードか
- ①ノーマル：年会費実質無料(年一回の決済で無料)
- ②ゴールド：11,000円/年
2.電話料金プランであるauマネ活プランに加入しているかどうか
- A auマネ活プラン非加入
- B auマネ活プラン加入
- auマネ活プラン5G/4G
- データ容量使い放題、通話は22円/30秒
- 月額7,238円
- auマネ活プラン5G/4G
3.auカブコム証券にNISA口座を保有しているかどうか
で変わります。
①au Payノーマルカードの場合
①-A auマネ活プラン非加入
こちらau Payノーマルカードでauマネ活プラン非加入は最もシンプルなケースになります。
au Payカードは非auユーザでも申し込めるので、非常にハードルが低いです。
それでいてつみたて還元率は1％と年会費実質無料のカードとしてはトップクラスの高還元率です。
月10万円のつみたてにも対応しているので、24年3月時点ではかなりおすすめのクレカつみたてカードと言えるでしょう。
①-A auマネ活プラン非加入のau Payカードつみたて還元：1％
- 全ての人が得られる還元
- au/UQモバイル利用有無にかかわらない
- 24年5月1以降から毎月最大10万円のつみたてが可能！もちろん全額ポイント還元対象
10万円つみたて時の還元ポイント：12,000pt/年
①-B auマネ活プラン加入
auマネ活プランとはauが提供するスマホ通話プランになります。
月額は7,238円でデータ通信使い放題の通話付プランです。
こちらに加入し、au Payカードクレカつみたてを行うとつみたて毎月5万円まで還元率が1.5％になります。
そして5万円を超えた分のつみたて還元率は1％です。
10万円つみたて時は
5万円×1.5%=750pt
5万円×1％=500pt
毎月1250pt=15,000pt/年
のつみたて還元となります。
ここに月額7,238円＝年額86,856円がかかってくるので、実質はかなりのマイナス。
積極的には選べないですね。
①-B auマネ活プラン非加入のau Payカードつみたて還元：毎月5万円まで1.5％、それ以上は1％
- auマネ活プラン7,238円/月＝年額86,856円の加入が必要
10万円つみたて時の還元ポイント：15,000pt/年
②au Payゴールドカードの場合
②-A auマネ活プラン非加入
年会費11,000円のau Payゴールドカード。
しかしマネ活プラン非加入だと、つみたて還元率は変わりません。
auユーザなら通信費10％還元等の特典がありますが、非auユーザーにこれといった特典はありません。
これならノーマルカードの方がいいという方の方が多いでしょう。
②-A auマネ活プラン非加入のau Payゴールドつみたて還元：1％
- 年会費11,000円が必要
10万円つみたて時の還元ポイント：12,000pt/年
②-B auマネ活プラン加入
auマネ活プランに入っても、そこまでノーマルと差が出ないゴールドカード。
つみたて還元率は①-Bノーマル+マネ活と同じで、毎月5万円まで還元率が1.5％になります。
そして5万円を超えた分のつみたて還元率は1％です。
一方で年会費11,000円はかかるので、いかんせんメリットを見出しにくいです。
一応au Payゴールドカードで通信料を払えば10％還元(12ヵ月限定で20％)。
つまりマネ活プランの7,238円×10％＝700円相当の還元が毎月受けられるということ。
それでもゴールド年会費・auマネ活プラン通信料の合計年額は97,856円。
つみたてで得られる還元が15,000pt、ゴールドカード払い10％還元で8,400円還元。
ちょっとバランスがとれてないように思えますね。
②-B auマネ活プラン加入のau Payゴールドつみたて還元：毎月5万円まで1.5％、それ以上は1％
- 年会費11,000円が必要
- auマネ活プラン7,238円/月＝年額86,856円の加入が必要
10万円つみたて時の還元ポイント：15,000pt/年
auマネ活プランゴールドカード払い10％還元(12ヵ月限定で20％)：約8,400円(16,800円)
②-B auマネ活プラン加入+NISA口座保有
ゴールドカード持ち、auマネ活プラン加入、さらにauカブコム証券でNISA口座を開設すると還元率上昇。
最初の12ヵ月限定で毎月5万円まで3.0％、それ以上は1％となります。
上記以降はつみたて還元率は毎月5万円まで2.0％、それ以上は1％です。
つみたて還元率だけ見れば魅力的ですが、それを実現するための支出が大き過ぎますね。
NISA口座で迷っている人ならありかもしれませんね。
②-B auマネ活プラン加入のau Payゴールドつみたて還元+NISA口座開設
最初の12ヵ月：毎月5万円まで3.0％、それ以上は1％
上記以降：毎月5万円まで2.0％、それ以上は1％
- 年会費11,000円が必要
- auマネ活プラン7,238円/月＝年額86,856円の加入が必要
- auカブコム証券でNISA口座開設
10万円つみたて時の還元ポイント：
- 1年目 24,000pt/年
- 2年目以降 18,000pt/年
auマネ活プランゴールドカード払い10％還元(12ヵ月限定で20％)：約8,400円(16,800円)
結局どれを選ぶべき？
得られるポイント還元と、年会費・マネ活プランの支出を計算してみたのがこちら。
もうお気づきとは思いますが、マネ活プランの年額が大き過ぎますね。
いくらつみたて還元率が高くなると言っても、それに必要な支出額が大き過ぎます。
ゴールドカードも年会費11,000円しますが、特段メリットがありません。
よって
年会費も通信プラン支出もなく
毎月1％還元が得られる
①-A au Payノーマルカードがベスト
が結論ですね。
あとはもし
- スマホデータ通信使い放題プランに加入したい
- ゴールドカードでのauマネ活プラン実質年額が魅力的に思える
なら、②-B au Payゴールド+マネ活プランも視野に入るかもしれません。
auカブコムvs楽天vsSBIvsマネックス！
他証券会社とくらべてみましょう。
auカブコムと、各社クレカつみたての還元率を比較した表がこちら。
auカブコムクレカつみたて還元率は年会費無料カードの中でトップクラス
並べてみるとよくわかります。
auカブコムの1％還元は年会費無料カードの中でトップレベル。
それぞれ比較していきましょう。
vs マネックス証券
つみたて還元率はつみたて金額に応じて変化。
| つみたて金額 | 還元率 |
| 毎月5万円まで | 1.1% |
| 5万円以上7万円未満 | 0.6% |
| 7万円以上10万円まで | 0.2％ |
5万円×1.1％+2万円×0.6％+3万円×0.2％
=550pt+120pt+60pt
=730pt
もらえます。
つまり月10万円クレカつみたて時の実質還元率は0.73％です。
よって毎月10万円のMAXクレカつみたてをするなら、au Payカードの方が還元率が高いです。
一方、毎月5万円までのクレカつみたてなら、1.1％とau Payより高い還元率をGetできます。
こちらも年会費実質無料なので、とても気軽にクレカつみたてできるのもいい点。
例えばつみたて予算が毎月15万円以上なら、
au Pay→毎月10万円つみたて設定→1%=12,000pt
マネックス→毎月5万円つみたて設定→1.1%＝5500pt
とサブのクレカつみたてカード候補になるでしょう。
マネックス証券がポイント還元付クレカ積立に参入。
ポイントは？SBI/楽天より得or損？
クレカ年会費は？ポイント使い道は？
その他デメリットは？
マネックス証券クレカつみたてのすべて。
vs SBI証券
au Payと同じ1％還元を狙えるのはSBI×三井住友ゴールドNLですね。
しかしゴールドNLはカード年会費を永年無料にしないと年会費5,500円かかります。
年会費永年無料にする条件は、年100万円利用すること。
月にして83,333円ですからそう難しくはないものの、au Payなら年1回利用で年会費はかかりません。
また毎年のショッピング決済額が100万円以上ないと、還元率がダウンしてしまうのも弱点。
| 前年ショッピング決済額 | つみたて還元率 |
| 100万円以上 | 1% |
| 10万円以上 | 0.75% |
| 10万円未満 | 0% |
このショッピング決済額にはクレカつみたて分は含まれません。
クレカつみたての予算とは別に、ショッピング等で100万円以上の決済が必要です。
これを考えるとau Payクレカつみたては非常に手軽に1％還元を実現できます。
そう考えると、auカブコム×au Payクレカつみたてはすごいですね。
ポイント還元が人気のクレカつみたて。
SBI証券×三井住友プラチナプリファードは日本一と言えるつみたて還元を誇ります。
でも年会費は高額。あり？なし？
どんな人は得？シミュレートした結論は「」
vs 楽天証券
楽天証券はの還元率がこちら。
| つみたて買付銘柄 | つみたて還元率 |
|---|---|
| 代行手数料が0.4％未満の銘柄 | 楽天プレミアムカード：1.0% 楽天ゴールドカード：0.75% 楽天カード：0.5% |
| 代行手数料が0.4％以上の銘柄 | 全カード共通：1.0％ |
ハッキリ言って、au Pay×auカブコムの方が圧倒的に高パフォーマンス。
まずつみたての際、99％の人(個人の見解です)が「代行手数料が0.4％未満の銘柄」を選ぶでしょう。
そうすると、1%のつみたて還元率に到達するのは楽天プレミアムカードのみ。
こちら年会費11,000円です。
au Payノーマルカードは年会費実質無料、それでいて1％還元なので勝負になりません。
おそらく多くの人が既に持っているかもしれない、年会費無料の楽天ノーマルカードは0.5％還元です。
楽天ポイントの使いやすさは魅力ですが、au Payノーマルカードでのクレカつみたてが圧倒的にお得です。
クレカ積立なら楽天証券一択！の時代が終了。
改悪でポイント還元はどう変わる？
SBIとマネックスとの差は具体的にどのくらい？
改悪の中で実は1つ、楽天証券の強みがあった！
無料クレカでポイント比較！ auカブコムvsマネックスvsSBI証券vs楽天
仮に1年間、毎月5万円をクレカ積立するともらえるポイントはいくらか。
年会費無料のクレカ限定で、比較してみると…
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Pontaポイントは「使える」か？
auカブコムクレカ積立で還元されるポイントは
「Pontaポイント」
になります。
auやローソンで採用されているポイントですが、
- 実際にもらっても使えるのか？
- 他への交換レートが悪かったりしない？
などの心配あるかも。
Pontaポイント、使いやすさを確認しましょう。
Pontaポイントを店で使う
たくさんあるので、紹介しきれません。
ここからお店を確認してみてください。
まず「使える店がない！」とはならないはず。
Pontaポイントで特典交換する
PontaWebから、ギフトに交換もできるよう。
Pontaポイントを別ポイントに交換する
コチラはちょっと微妙。
獲得したPontaポイントを別ポイントに…
でも、これしか交換先がありません。
クレカつみたて民におすすめのPonta使い道
クレカつみたてやってる人なら、Pontaの使い道はこちらがおすすめです。
au Payクレカ支払いにポイント充当
- 1ポイント1円としてau PAY支払いの際にポイントで支払うことが可能
- au Pay非対応店でもクレカが使えるとこなら自由に使える
- 上限20,000ポイント/月
au Pay残高にチャージ
- 1ポイント1円としてau PAY 残高にチャージ可
- au Pay対応店で自由に使える
- 上限20,000ポイント/月
SBI証券の投資信託買付に使う
- 1Pontaポイント1円で投資信託購入代金にあてることが可能
- モノに使うなんてもったいない！人
- 1ポイント1円以上の価値を求める人
楽天/SBI/マネックスとポイントの使いやすさ勝負！
Pontaについて知ったところで、他社のポイントと比較してみましょう。
ポイントの使い道、使いやすさ、交換レートはどうでしょうか。
マネックスのマネックスポイントとくらべると？
マネックス証券クレカ積立でたまるのは、ちょっと聞きなれないマネックスポイント。
とはいえdポイントに1ポイント1円で交換できるので、使いやすさはまあ問題なし。
面白いのは1マネックスポイント＝1Pontaに交換できること。
つまり、実質の使い道はauカブコム＝Pontaと同等以上ってことですね。
| 交換先 | 交換レート |
| dポイント | 1マネックスポイント ＝dポイント1ポイント |
| Amazonギフト券 | 1マネックスポイント ＝Amazonギフト券1円相当 |
| Tポイント | 5マネックスポイント ＝Tポイント5ポイント |
| Ponta | 1マネックスポイント ＝Pontaポイント1ポイント |
| nanaco | 5マネックスポイント ＝nanacoポイント5ポイント |
| ANAマイレージ | 1,000マネックスポイント ＝250マイル分 |
| JALマイレージ | 1,000マネックスポイント ＝250マイル分 |
楽天ポイントと比べると？
さすがに楽天「経済圏」と言われるだけあります。
楽天ポイントの使い道は…書ききれません。
出典：楽天ホームページ
買い物から旅行、さらにはポイント運用まで可能。
楽天市場でもポイント使えるので、使い道に困ることは想像しにくいです。
SBI証券のVポイントと比べると？
楽天ほどではありませんが、三井住友系カードで貯まるVポイントも使いやすいです。
楽なのはVポイントをカード支払いに使う方法。
1ポイント1円ですから、損はありません。
決済サービスiDにチャージして、普段の買い物にも使えます。
Suicaへのポイント交換にも対応。
また2022年春以降から、Vポイントで投資できるサービスの開始が予定されています。
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au Payカードの年会費は？
auカブコム証券のつみたてには、au Payカードが必須となります。
au Payカードは下記2種類から選択可能。
| au Payカード | au Pay ゴールドカード | |
| ショッピング還元率 | 1％ | 1％ |
| au Pay残高チャージ au Pay(コード支払い) 利用時の還元率 | 0％ | 1.5％ |
| 年会費 | 無料 | 11,000円 |
クレカつみたてに対する還元率はどちらも同じ。
大きな差として、
au Payゴールドは
au Pay残高チャージ⇒au Payコード支払い
時の還元率が1.5％と高い
です。
au Payをヘビーユースする人なら、一考する価値があるかもしれません。
その他特別なメリットがない限り、年会費無料のau PayカードでOKでしょう。
マネックスカードとくらべると？
マネックス証券はマネックスカードが必要。
種類は1つしかないので、シンプル。
年会費は、ほぼ無料といえます。
年1回の利用で、その翌年の年会費は無料に。
利用なければ、550円です。
初年度の年会費は無料、次年度以降の年会費550円（税込）は、年間（※1）に1回以上のクレジットカードの利用で無料になります。
（※1）年間に1回以上のご利用がない場合は、次年度以降550円（税込）の年会費がかかります。
（※2）年間のご利用とはカード入会月の翌月から1年間のご請求をいいます。
出典：マネックス
年1回利用すればOKなので、誰でも満たせる条件。
ここはauカブコムとほぼ同等と考えてOKでしょう。
SBI証券比べると？
SBI証券はクレカつみたてに対応するカードの種類が豊富。
こーんなに種類があるんです。
そして使用するクレカによって、ポイント還元率が異なります。
今回は下記3つのカードをピックアップ。
| ①三井住友カード (NL) | ②三井住友カード ゴールド(NL) | ③三井住友カード プラチナ プリファード | |
| 前年ショッピング 決済額に応じた クレカ積立還元率 | 入会初年度 決済額にかかわらず : 0.5% 2年目以降 年間10万円以上：0.5％ 年間10万円未満：0％ | 入会初年度 決済額にかかわらず : 1% 2年目以降 年間100万円以上：1％ 年間10万円以上：0.75％ 年間10万円未満：0％ | 年間500万円以上：3％ 年間300万円以上：2％ 年間300万円未満：1％ |
| ショッピング 基本還元率 | 0.5% | 0.5% | 1% |
| 年会費 | 無料 | 5,500円 ※年間100万円以上 利用で翌年以降年会費 永年無料 | 33,000円 |
比較相するのは、①三井住友カードNL(ノーマル)。
年会費無料ですが、ポイント還元率は0.5％。
ちょっと物足りないですよね。
そして②三井住友カードゴールドNL。
年100万円を1度達成で翌年以降永年無料。
実質無料になるんですが、毎年ショッピング決済等で100万円以上利用をキープしないと、ポイント還元率1.0％になりません。
これに比べると、
auカブコムの年会費無料はかなりお得
年会費無料カードで還元率1％でお手軽すぎる
ですから。
最高3％還元の三井住友プラチナプリファードは人を選ぶカードです。
年会費はプラチナ系カードでは安めの33,000円。
年間決済額が多い人専用の選択肢ですね。
しかし年間300万円ショッピング利用できる人なら、au Payカードよりも還元が得られるカードです。
三井住友プラチナプリファードが激熱！
クレカ積立投資で最大3％還元です。
でも気になるのが年会費、なんと33,000円/年⁈
年会費あるし、他のカードの方が得では？実際に使って分かった真の価値は⁈
楽天カードと比べると？
楽天カードを既にお持ちの方も多いでしょう。
楽天カードノーマルは年会費無料。
楽天ゴールドや、プレミアムカードもあります。
しかし還元率は年会費共通。11,000円の楽天プレミアムカードでも1%止まり。
通常楽天カードであれば年会費は無料ですから、auカブコムと楽天はほぼ同等です。
デメリットはあるのか？
デメリットらしいデメリットは下記だけ。
- 元本保証されない
- 資金が拘束される
これらのデメリットは、クレカ積立共通のデメリット。
auカブコム証券特有のものは、特にありません。
平均レベルの還元率+年会費無料のauカブコム証券クレカつみたて
クレカ年会費＝無料
ポイント還元率も他社と見劣りしない
- au/UQ利用者以外でも1％
auカブコム証券のクレカつみたて
クレカ積立するなら
楽天などよりも検討する価値あり
といっていいでしょう。
auカブコム証券、ぜひ検討してみてください。
>> auカブコム証券
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