改悪後の楽天証券クレカ積立！SBI・マネックスとのポイント差は？

※本ページはプロモーションが含まれています

資産づくり+大量ポイントGetが魅力のクレカ積立。

積立投資しながら

銀行預金金利500倍、1,000倍の

ポイントがもらえる

ということで、大人気なんですね。

その人気のクレカつみたてに対応する楽天証券ですが、

2022年2月1日

つみたて投資サービスに関する

変更＝改悪が発表されてしまいました

その内容がこちら。

楽天証券つみたて投資変更内容

楽天証券×楽天カードつみたてサービスの変更
- 変更前：つみたて金額の1％還元(上限5万円/月⇒500pt/月)
- 変更後：投資する商品によって還元額が変動(下表)

つみたて商品	還元率
代行手数料が年率0.4％未満の投資信託商品(低報酬つみたて投信)	0.2％
代行手数料が年率0.4％以上の投資信託商品(高報酬つみたて投信)	1.0％

楽天キャッシュでつみたて投資が可能に
- 変更前：楽天カードのみ
- 変更後：楽天カードまたは楽天キャッシュ

つみたて方法	還元率
楽天キャッシュ	0.5％※ (楽天カード⇒楽天キャッシュへのチャージ時に還元) ※12月買付分まではキャンペーン+0.5％で計1％還元

カンタンに言うと

還元率は実質悪化(1％→0.2％ or 0.5％ or 1.0%)

何よりサービスが複雑でわかりにくくなった

気になるのはやはりポイント。

特にSBIや、新規参入するマネックスとくらべたら？

いくつポイントが得or損なのか。

具体的に計算して、検証してみます。

今楽天でクレカ積立中の人
- 今後数年でどのくらいポイントが減るのか？わかります
これからクレカ積立はじめる人
- これから楽天証券はあり？なし？
- SBI/マネックスを検討すべき？がわかります

楽天証券のクレカつみたてが気になっている人、

ぜひ参考にしてみてください。

楽天証券変更後！ポイントはどう変わる？

まずは楽天の中だけで比較してみます。

つみたて	つみたて商品	還元率
①変更前楽天カード	ずべて	1.0% 2022年8月まで
②-1変更後楽天キャッシュ	すべて	0.5％※ (楽天カード⇒楽天キャッシュへのチャージ時に還元) ※12月買付分まではキャンペーン +0.5％で計1％還元
②-2変更後楽天カード低報酬投信	代行手数料が年率0.4％未満の投資信託商品	0.2％
②-3変更後楽天カード高報酬投信	代行手数料が年率0.4％以上の投資信託商品	1％

上記4つのケースで、

毎月5万円、5年間続けたときの

獲得ポイントをくらべてみました

改悪前後のポイント獲得量はどう変わる？

こちらがその計算結果です。

	①変更前楽天カード	②-1変更後楽天キャッシュ	②-2変更後楽天カード低報酬投信	②-3変更後楽天カード高報酬投信
還元率	1.0％	0.5％	0.2％	1.0％
5年間・月5万円クレカ積立時の総獲得ポイント	30,000pt	15,000pt	6,000pt	30,000pt
①との差	–	15,000pt	24,000pt	0pt

「②-3の高報酬投信なら、変わらないのでは？」

残念ながら、人気の投信はだいたい②-2低報酬投信のもの。

買付ランキングTop10のうち、高報酬ファンドはゼロです。

なんと、ひとつもありませんでした！

(ここから投信毎の報酬率をチェックできます)

なので、大半は②-2低報酬投信＝0.2％還元になるでしょう。

もらえるポイントは5年で6,000ポイント。

変更前より、-24,000ポイントマイナス。

これは痛いですね。

今後は楽天キャッシュ経由一択か

しかし、多少の救いは②-1楽天キャッシュによる積立でしょう。

①楽天カードで楽天キャッシュにチャージ

⇒0.5%還元(5万円で250pt)

②楽天キャッシュで投信つみたて

⇒ポイント還元なし

(※2022年12月買付分まではキャンペーンで0.5％還元)

それでも5年で15,000ポイント。

変更後はポイント半減です。

この改定前は

「クレカ積立なら楽天証券一択！」

そんな状況でしたが、どうも状況は激変したようです。

私の積立額30000円で、ポイントはいくらに？

5年でいくらの資産が見込める？

その疑問、クレカ積立シミュレータで検証できます。

>> SBI/楽天/マネックス対応！無料クレカつみたてシミュレータ

SBI・マネックスとポイント勝負！

楽天証券がダメなら！

競合のSBIはどう？
2022年2月からクレカ積立に参入する、マネックス証券は？

サクッと比較してみます。

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楽天証券は正直微妙！

３社の主力つみたて方法と比較した結果が、こちら。

	楽天証券	←	マネックス証券	SBI証券	←
使用クレカ/ つみたて方法	楽天カード＋低報酬投信	楽天キャッシュ	マネックスカード	三井住友カード NL	三井住友カードゴールドNL
カード年会費	無料	無料	実質無料 ※年1回のカード利用 ※通常550円	無料	条件満たせば無料 ※年100万円以上利用で翌年以降永年無料 ※通常5,500円
還元率	0.2％	0.5％ (楽天キャッシュチャージに対して)	1.1％	0.5％	1.0％
5年間・月5万円クレカ積立時の総獲得ポイント	6,000pt	15,000pt	33,000pt	15,000pt	30,000pt

楽天証券は…うーん微妙ですね！

もはや楽天カードによる直接つみたては、選ぶ理由がないでしょう。

人気の投信のほぼすべてが低報酬投信。

還元率は0.2％だと、たった6,000ポイントですから。

しいてやるなら楽天キャッシュによるつみたて。

こちらはSBI×三井住友カードと同等の0.5％還元。

5年で15,000ポイントGetできます。

マネックスが最強すぎる

ここで際立つのはマネックス証券。

年会費実質無料カードで、1.1％のポイント還元です。

5年で33,000ポイントと断トツ。

22年2月サービス開始ですから、これは申し込むしかないのでは？

マネックス証券がポイント還元付クレカ積立に参入。

ポイントは？SBI/楽天より得or損？

クレカ年会費は？ポイント使い道は？

その他デメリットは？

マネックス証券クレカつみたてのすべて。

>> マネックス証券クレカ積立のすべて【楽天/SBIと徹底比較/検証】

年100万円決済がんばれるなら三井住友カードゴールドも

次点はSBI証券×三井住友カードゴールドでしょう。

還元率は1％、5年で30,000ポイント。

カード年会費は通常5500円です。

しかし1度でも年間100万円カード決済できれば、翌年以降の年会費が永年無料に。

がんばれるなら、楽天証券より2倍のポイントがGetできます。

三井住友カードゴールドNL作成で最大9,000pt

三井住友カードゴールドNLを2024/4/21までに申し込むと

特典①②で9,000円相当ポイントGet！

特典①8000円相当Vポイント
- カードご入会月+2ヵ月後末の期間のカードご利用金額×10％のVポイント(最大5000pt)
特典②1,000円相当Vポイント
- 新規入会で1,000円相当Vポイント

100万円以上利用で翌年以降年会費が永年無料に！

SBI証券クレカ積立で1.0％ポイント還元(最大10万円)

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楽天証券の強みが1つあった！

ポイント還元率だけにフォーカスすると、上記のとおり。

しかし、楽天証券つみたての強みが1つ。

今回のサービス変更で生まれています。

それは

楽天キャッシュ：0.5％還元に毎月5万円

楽天カード低報酬投信：0.2％還元に毎月5万円

計10万円のつみたて投資が可能

という点。つまり「併用」できるんですね！

マネックス証券・SBI証券ともに5万円が上限です。

楽天証券なら、その2倍

10万円を毎月つみたて投資でき

ポイントがもらえます

資金ある人なら、これはありがたい点でしょう。

0.2％ですが、それでも普通預金金利の200倍はあるんですから。

銀行にお金を放置しておきたくない！

と言う人にとっては、大いに価値があるでしょう。

月20万円クレカ積立で…いつFIREできる？

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クレカ積立はマネックスとSBI証券の時代か

比較してわかったのは

楽天証券クレカ積立

正直言ってキビしい

ということ。

楽天グループの強みであるポイント還元で、

他サービスより大きく劣ってしまっています。

また、仕組みがわかりにくい点も気になりますね。

競合のSBI、後発のマネックスは高い還元率ですから、

こんな考え方でこの先クレカ積立を検討してみるといいでしょう。

これからクレカ積立を新しく始める人
- マネックス or SBI×三井住友カードゴールドから検討しよう
毎月入れられるお金が10万円以下の人
- マネックス or SBI×三井住友カードゴールドへの移動検討
  - ちょっと手間はかかりますが、実際乗り換えた方がお得
毎月10万円以上クレカ積立できる人
- マネックス + SBI×三井住友カードゴールドから入金(上限10万円)
- はみでた分を楽天キャッシュで：0.5％還元(上限5万円)
- さらにはみでた分を楽天カード：0.2％還元(上限5万円)