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セミFIRE＝セミリタイアしたいけど
いくら資産があればいいんだろう？
もし30歳で1000万円の資産があったら？
ゆるーく働きながら生活できる？
シミュレーションで徹底検証！
SNSなどでたまに見かけませんか？
貯金1,000万円でセミFIREしました
みたいな投稿。
『えっ、たった1,000万円でセミリタイアできるの？』
と私思いまして、今回シミュレーションで検証してみました。
結構気になっている人多いんじゃないかと思い、この記事でその疑問にお答えします。
資産1,000万円でセミリタイア生活できるのか？
専用プログラムで徹底検証！
数字の裏付けがあるので白黒ハッキリ
セミFIREめざしている人、必読。
セミリタイアが気になっている人もおすすめ。
いくら貯金があればセミリタイアできるのか？の規模感を知れます。
それでは検証していきますね。
前提は資産1000万円の35歳
シミュレーションにあたり、まずは前提条件を整理します。
- 年齢：35歳
- 資産：1,000万円(35歳時点)
- セミリタイア年齢：35歳
- シミュレーション終了年齢：80歳
- 年金受給開始年齢：65歳
- 年間年金受給金額：20万円(厚生年金10年加入想定)
- 投資期待利回り：4％/年
上記の前提条件で、セミリタイア時の収入や支出を変えて検証していきます。
使用するツールはこちら
当サイトオリジナルの無料FIREシミュレータ。
- 超カンタン実行
- 収入・支出・初期資産とFIRE年齢を入れるだけでOK
- 年金/住宅ローンを含められる！
- オプションで年金・住宅ローンを考慮可能
- 資産の推移がグラフでわかる！
- 運用した資産がいくらまで積みあがるか
- 生活のために取り崩していくと、いつ資産がマイナスになるか
- 「あなたのFIRE」のための目標がわかる！
- 設定を変えて繰り返しシミュレーション！
- あなたのFIRE年齢や目標収入・支出を調べられます
こんな多機能なのに、完全無料でシミュレーション可能。
条件を変えて何回でも実行できるので、あなたの収入・支出にあわせたリタイア設計が可能。
使いたい人はコチラから
今回はこのシミュレータで徹底検証していきます。
80歳時点で資産がプラス域ならセミリタイア成功、という判定でやっていきましょう。
それではLet’ｓシミュレーション！
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毎月の支出20万円でセミリタイアは?
まずは普通の生活レベルでどうなるのか確認していきましょう。
毎月の支出：20万円
⇒80歳まで、この生活レベルで固定
毎月の収入：10万円
⇒セミリタイアなので、そこそこ働き収入を得る前提とします。
月10万円は週3-4日のバイトで達成できるレベル
シミュレーション結果
赤がキレイ。
ええ、まあムリですよね。
普通の支出レベルだと、あっという間に資産がマイナスへ突入。
セミリタイア、当然そんなに甘くない。
資産1000万円でセミFIRE
支出をガッツリ削らないと
まず達成できません
じゃあいくらの支出レベルならセミリタイアできるのか？
支出いくらならセミFIREできる？
検証した結果がこちら。
毎月の支出11.7万円であれば、月10万円の手取り収入でセミFIREできそうです。
収入10万円に対して支出11.7万円ですから、毎月赤字です。
1年にして-20.4万円の赤字。
しかし資産1,000万円の投資利回り4％があります。
投資益で年間としてはプラス、むしろ資産を増やすことができています。
このレベルを64歳まで維持し続ければ、65歳で資産約1,500万円に。
65歳以降は年間20万円の年金と、資産の取り崩しで完全リタイア。
毎月11.7万円の支出レベルキープは簡単ではありませんが、持ち家等あるなら可能性はありますね。
賃貸なら東京でなく、地方でしょう。
とにかく安く住める場所の確保がキーポイントになりそう。
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11.7万円はキツい！支出レベルを15万円に上げるには？
さきほどの結果をみて、このように思う人は多いでしょう。
では毎月15万円支出+セミリタイアする方法を考えてみます。
セミリタイア時点での資産を増やす
これまではセミリタイア時の資産が1000万円の設定でした。
これがいくらなら月15万円の支出が可能か？
検証した結果がこちら。
セミリタイア時の資産が1,950万円あれば、月15万円支出の生活でセミリタイアできる結果に。
月10万円収入のセミリタイア生活では、毎年60万円の赤字。
1,950万円の投資資産を毎年60万円とりくずすわけですが、それでも4％利回りがあります。
結果64歳まで資産は減ることなく、むしろ微増し2,058万円に。
そこから80歳まで完全リタイア生活が可能です。
資産1,950万円は少しハードル高いですが、10年くらい貯蓄+投資をがんばれば到達可能なレベル。
転職など駆使すれば、案外簡単に作れる資産です。
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投資利回りを増やす
資産は1000万円から変えず、投資年間利回りを変えたらどうなるでしょうか。
いったい年何パーセントの利回りが達成できれば、月15万円の支出が可能なのか？
検証した結果がこちら。
資産1000万円でも、毎年の投資利回りが8.3％あれば月15万円支出のセミFIREができます。
FIREの定番利回りが4％ですから、その2倍以上の投資利回り。
これを毎年維持するのは、さすがに容易ではありません。
とはいえ投資の勉強をすれば、絶対不可能ではないかも…。
セミFIREできれば時間の余裕もできますし、投資に多くの時間を投下できますからね。
結論：絶対ムリ！ではなさそう
以上、数字で検証した結論です。
資産1,000万円でも、毎月11.7万円の支出レベルに抑えられれば、セミFIREできそうです。
持家がある人なら、達成できる人も普通にいそうですね。
地方の安い賃貸などでも可能性はありそうですが、交通費を考えるとそう簡単ではなさそう。
「1,000万円でセミリタイア？ムリだろ～」と疑ってスミマセンでした！
とはいえムリなくFIREするなら、2,000万円くらいほしいところですよね。
税金もあるし、光熱費は高くなる一方だし。
こんな感じであなたのセミFIRE計画、↓で検証してみてくださいね。
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