預金(笑)クレカつみたてチートで1%大量ポイント+コツコツ資産づくり【銀行預金の1000倍】

※本ページはプロモーションが含まれています

あるんです。

私もこれ知った時は

とおどろきました。

その驚くべきお金の使い道が

そんなクレカ積立のヤバすぎるメリットがこちら。

なんと、こんなにメリットがあるんです。

もちろん、クレカ積立は投資。

しらないと困るデメリットもあります。

本記事ではチート過ぎるこのクレカ積立、

1ページですべて解説します。

余計なリンクやページ遷移はありません。

ブックマークにいれつつ、すきま時間にぜひ一読してみてください。

クレカ積立、そのお得な特徴を知ったら、

銀行にお金を放置しておくなんて、もう2度とできないかも。

驚異のポイント還元とつみたて投資の可能性

まずは1番気になるところ。

クレカ積立のポイント還元にフォーカス。

その次につみたて投資が秘める、未来の可能性について解説します。

クレカ積立 驚異のポイント還元

驚くべきポイント還元率を誇るクレカ積立。

その還元率を銀行預金金利と比較してみましょう。

銀行の普通預金金利は0.001%

あなたは銀行にいくらお金を預けていますか？

月々の普段の生活で消費する以上の、余剰資金が放置されていませんか？

もしYesなら、この銀行金利をみてください。

0がいっぱい並んでいますね。

さて、ここで1つ考えてみましょう。

1年目の利息

計算は下記のとおり。

となります。

5年間毎年60万円を普通預金したら

毎年60万円。

これを5年普通預金に預けたら、どうなるか。

それが…こちら。

チリも積もれば、とも言いますが。

こんな金額がいくら積もっても…。

もっといいお金の預け先はないのか？

そこで「クレカ積立」。

銀行預金との大きな「差」があるのです。

クレカ積立とは

クレカ積立とは、

です。

証券会社が用意する投資商品を、毎月クレジットカード払いで購入し続ける

＝積み立て投資

をするわけですね。

これの何がお得なんでしょうか？

クレカ積立でポイント還元がチートすぎる！

そう、クレカ積立するとポイントがもらえます。

マネックス証券×マネックスカードのクレカ積立なら

がもらえる！

さきほどの銀行預金金利は0.001％ですよ？

その差1000倍！2000倍！

ポイントとしての還元ですが、ほぼ現金と同等なのは言うまでもないでしょう。

1年目にもらえるポイント

実際いくらポイントがもらえるのか。

マネックス証券×マネックスカードの場合だと、50,000円がひと月にクレカ積立できる上限。

これを1年間やると、

普通預金の1年目利息はたった6円でしたね。

積み立て投資をクレカ払いするだけで、6,600ポイントがもらえるんです。

Amazonやd払い等で現金のように使えます。

これは銀行預金がアホらしくなってきませんか？

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5年クレカ積立を続けたら？

さきほどの銀行預金のケースと同じように、5年続けたらどうなるか。

5年間で獲得できるポイントは、なんと

普通預金で5年、毎年60万円＝計300万円預けて得られる利息は、78円でしたね。

その差は…計算するまでもありません。

銀行にお金を放置しておくくらいなら…

クレカ積立は「あり」じゃないですか？

預金金利1000倍のポイントリターンは魅力的です。

クレカ積立 つみたて投資の可能性

クレカ積立、メリットはポイント還元だけじゃありません。

クレカ積立は投資、お金を運用します。将来、投資した金額以上の資産になる可能性があるのです。

だから銀行預金ではまず得られない、資産形成の可能性をみていきましょう。

さらに投資商品が元本以上になる可能性も

クレカ積立は投資すること。つまり、

があるんです。

例えば最も人気のある投資信託のひとつ。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）

というのがあります。

こちらの商品、

つまりクレカ積立をコツコツやれば、

これは嬉しいですよね。

もちろん2021年は株高の流れにあったので、このまま続くとは限りません。

しかしクレカ積立を続けてさえいれば。

いつかこのような恩恵に、巡り合える可能性が生まれるのです。

これは、銀行預金では絶対にありえないこと。

クレカつみたてを続けたらどのくらいの資産ができる？

では具体的に、どのくらいの資産がクレカつみたてで作れるのか？

金融庁が提供しているシミュレータで、チェックしてみましょう。

5万円を10年クレカつみたてしたら

期待する想定利回りは4％。

投資信託の期待利回りの相場は3％~10％と言われていますから、相場からするとかなり控えめな数字。

これで10年、毎月5万円クレカ積立したら、将来いくらになるでしょうか。

さらに忘れちゃいけない、ポイント還元。

なんと136万円の運用利益。

加えて、60,000ポイントGet。

利回りが4％から上振れすることもあります。

クレカつみたてで、まとまった資産を持てる可能性があるのです。

銀行預金では絶対に起こりえないこと。

余剰資金でさらに資産を増やせる可能性が、クレカつみたてにはあるんです。

リスクはないのか？⇒いいえ、ありますが…

そうは言っても、投資です。

未来のことは誰にも予想できません。

元本割れのリスクはどんな投資商品にも必ずある。

しかし、リスクと付き合ういい方法があります。

その方法は、

たとえ一時的に下がることがあっても、投資を続けるのです。

大不況があっても、やがて経済は復活します。

最強経済大国アメリカの株価指標S&P500

S&P500とは、アメリカ代表的株価指標の1つ。

このS&P500を見れば、米国主要企業の株価推移がわかるのです。

このS&P500、今日本で人気があります。

なぜなら、このS&P500指数に連動する投資商品の安定感が、段違いだから。

下のグラフを見てください。

注目すべきは3つの下落ポイント。

2000年から2021年にかけて、次の大きな株価ショックがありました。

実際にこれらがきっかけで、株価の下落が発生。

しかしその後、右肩上がりに回復していく様子も、くっきり見てとれますよね。

全体を俯瞰してみれば、S&P500という船は力強く成長を続けているのです。

そしてこのS&P500に連動するよう機械的に運用される投資信託が日本では大人気。

例えばeMAXISSlim国株式(S&P500)ですね。

S&P500指数への投資によって、力強い米国経済の安定した恩恵を日本に住みながら得られる！

日本の銀行に預けていても…何も起こりません。

投資を辞めないことでリスクと付き合う

日本の大企業、トヨタの株価を見てみましょう。

結局のところ、

という状態はそうそうないのです。

続ければ続けるほど、クレカ積立はいいんですね。

投資は続けることでプラス利益の期待値が上がる

大切なのは、投資を続けること。

やがて株価は回復し、投資した金額以上の値段になる可能性もあるのですから。

変わらない銀行預金よりクレカ積立

クレカ積立は投資です。

投入した元本は、保証されていません。

しかし銀行預金をしていても、減りはしないだけ。

増えもしません。

資産が増えなければ、人生大きく変わることもまた、ないのです。

こんな可能性にお金を使う＝クレカ積立です。

クレカ積立で「ポイントGet+資産形成」

ここまでの話をいったんまとめましょう。

クレカ積立がチートなのは、

これがクレカ積立。

ポイントをもらいつつ、じっくり資産形成できる。

もし銀行で遊んでいるお金があるのなら、やってみる価値は十二分にあります。

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クレカ積立のメリットまとめ

クレカ積立のメリットをまとめがこちら。

①クレジットカード払いで大量のポイントがもらえる

2022年2月サービス開始のマネックス証券クレカつみたて。

なんと投資金額の1.1％ポイント還元。

(投資金額の上限：5万円/月)

資産に投資しながら、毎月550ptもらえます。

年間だと6,600ポイント。

約1％の利益が(ポイントですが)、

クレカつみたてやるだけで確定するんですよね。

やらないと損！な気がしてきませんか？

②ポイントをもらいつつ、毎月投資でコツコツ資産形成できる

将来のための資産構築を、コツコツやれます。

しかも1％の利益はポイントですが

「確定で」

もらえます。

元本割れのリスクはもちろんあります。

けれど、長期積み立て×米国投資でリスクと長く付き合えます。

③NISA制度を利用すれば投資利益確定時の税金20％がタダに

NISA、1度は聞いたことのある単語では？

これは国が国民の投資活動活発化のために用意している制度です。

通常、投資による利益には20％課税されます。

しかしこのNISA制度なら、20％課税がゼロに！

将来まとまった資産になったとき、この無課税は大きく効きます。

④新規カード申し込みなら特典ポイントがさらにプラス

クレカ積立には、証券会社指定のクレカが必要。

もしそのクレカを持っておらず、新規入会なら！入会特典ポイントがもらえます。

クレカ積立で資産形成しているだけなのに、ポイントたんまりGetできてしまう。

チート過ぎて、ヤバいですね。

⑤クレカ積立は100円から！自分のペースではじめられる手軽さ

「クレカ積立は投資だから、まとまったお金が必要じゃない？」

と思うかもしれませんが、なんと

自分のペースでやれちゃうんですね。

毎月積み立て額が100円でも、ちゃんと1％還元。

銀行預金金利の1000倍であることは、変わりなし。

毎月の積立を増額・減額も自由にできるので、資金が少なくてもはじめられます。

⑥その他買い物等でためたポイントが積立に使える

まだあるクレカ積立のメリット。

それは買い物等でためたポイントをクレカ積立に使えること。

「ポイントが余っているけど、欲しいものないな」

「ポイントあるから、買っちゃえ」

みたいなこと、よくありますよね。

クレカ積立×ポイント投資なら、これが完全に解決。

ポイントを毎月のクレカ積立にあてられるので、ムダはありません。

しかも、これは将来増える可能性のある投資商品。

やはり最強過ぎますね、クレカ積立。

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クレカ積立のデメリット

メリットあれば、デメリットも。

クレカ積立のデメリットをまとめました。

①投資なので元本割れのリスクがある

前述のとおり、クレカ積立は投資です。

投入した金額は保証されず、損をする可能性はゼロではありません。

しかし、長期積み立てでリスクと長く付き合えば、5年後・10年後にまとまった資産を作れる可能性が生まれます。

銀行預金では、ありえないことです。

②証券口座開設が必要

面倒ですが、証券口座の開設手続きが必要。

とはいえスマホで全部できます。

必要なのは、マイナンバーカードor免許証+通知カードのみ。

開設にもそれほど時間はかかりません。

SBI・楽天ともに最短翌営業日から取引可能。

どんなに遅くても2-3日で開設が完了します。

クレカ積立のポイント還元、将来の資産にワクワクしつつ、口座開設終わるまでがちょっとガマン。

開設申し込みをサッと終わらせてしまいましょう。

③特定クレジットカードの発行が必要

クレカ積立は現在、限られた証券会社のみ可能。

• SBI証券
• 楽天証券
• マネックス証券
• auカブコム証券

そして、クレジットカードは「どこのものでもOK」ではありません。

証券会社が指定するクレジットカードのみ、ポイント還元付のクレカ積立が可能です。

• SBI証券⇒三井住友系カード
• 楽天証券⇒楽天カード
• マネックス証券⇒マネックスカード
• auカブコム証券⇒au Payカード

そのため、対応するクレジットカードを持っていない場合は、新規申し込みが必要です。

証券会社の口座開設と同じく、少し手間ですね。

しかしスマホで申し込みが完了できます。

ポイント還元のため、がんばりましょう。

④余剰資金が必要

クレカ積立で絶対にやってはいけないこと。

それは、

です。なぜか？

クレカ積立の買い方に秘密があります。

たったこれだけ？ですが、

ここにクレカ積立の強さがあるのです。

クレカ積立の強み。

これを考えるとつまり、

するのです。

と言い換えてもいいでしょう。

だからクレカ積立は

ここがポイント。

余剰資金がない状態では、クレカ積立で利益を出すのは難しいです。

使う予定のない、余剰資金がどうしても必要です。

つまり、その分資金拘束が生じます。

ここは明確なデメリットと言えるでしょう。

とはいえ、

少しでも余剰資金がひねりだせそうなら、

やってみる価値、大いにあるのがクレカ積立。

銀行に預けていても、何も起こりませんからね。

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クレカ積立のはじめかた・やりかた

ここからは、具体的なクレカ積立のはじめ方・やり方を解説します。

①毎月の積立金額を決めよう

さあ口座開設！とはやる気持ちはおさえて。

毎月の積立金額を決めましょう。

ムリのない範囲で、です。

クレカ積立デメリットのパートで述べたように、

がクレカ積立のポイント。

自分の支出・収入を把握した上で、毎月いくら積立てるのかを決めましょう。

過度に切り詰めて余剰資金をひねり出そうとするな

ここで一部の人は、

「生活を切り詰めて、できるだけ多くの金額をクレカ積立に！」

と考えますが、これは推奨できません。

何度も言っているように、クレカ積立は継続が命！

ギリギリの状態で生活+クレカ積立は、やはり継続が難しいのです。

余裕あるようなら、徐々に増額もできますから。

まずはムリなく続けること！を意識しましょう。

資金ある人はMAX10万円/月のクレカ積立！

クレカ積立の設定可能金額は100円~5万円。

SBI証券とマネックス証券の2つでクレカ積立をやると？

そうです、月10万円のクレカ積立が可能です。

そして1％-1.1％※のポイント還元付き。

資金ある人は検討の価値あり、です。

(※マネックス証券×マネックスカード+SBI証券×三井住友ゴールドカードでの積立時)

②最終目標金額+積立期間を決めよう

毎月の積立金額が決まったら、次は目標金額を決めましょう。

とはいえ、

「目標金額を決める意味なんてある？」

という疑問があるかもしれませんね。それは

とお答えします。

目標がないということは、いつ辞めてもOKという状態とも言えます。

だから

「目標金額まで絶対続ける！絶対触らない！」

というマインドセットを持つべき。

目標あるほうが、継続はしやすいでしょう。

目標金額を決めるためのシミュレーション

下記ページで積立シミュレーションができます。

つみたて期間と金額、利回りを入れるだけでOK。

ここでいくらになるまで積立てるか、条件を変えながらシミュレーションしてみましょう。

>> クレカつみたてシミュレータ

③クレカ積立できる証券会社を選ぼう

月々のクレカ積立金額、目標金額を決めたら、証券会社を選びます。

現在のところ、下記カードでクレカ積立が可能。

1つの証券会社でクレカ積立できるのは月5万円まで

現在のところ、どの証券会社を選んでもクレカ積立は月5万円が上限。

もし月8万円のクレカ積立がしたい場合は？

その場合は、2つの証券会社でクレカ積立を。

例えば

• マネックス証券：5万円
• SBI証券：3万円

これで計8万円のクレカ積立が可能です。

証券会社/カード組み合わせ多数！まずはシミュレーションで獲得ポイントの検証を

大量ポイント還元が超人気のクレカつみたて。

• どの証券会社・カードが一番お得？
• ポイントはどれくらいもらえる？
• 運用後の資産は？

ポイント還元率・年会費もそれぞれで計算はめんどくさい…そこで！

SBI/楽天/マネックス/auカブコム完全対応のクレカ積立シミュレータ

もちろん無料で繰り返し使えるシミュレータ。

あなたにベストな証券会社・クレカを選ぼう。

>> SBI/楽天/マネックス対応！無料クレカつみたてシミュレータ

まずはマネックス証券×マネックスカードがおすすめ

クレカ積立予算が月5万円以下なら、まずはマネックス証券がおすすめ。

年1回カードをつかえば、年会費無料。

それで積立金額の1.1％還元です。

クレカ積立が可能な 証券会社	必要なクレジットカード	還元率	カード年会費
楽天証券	楽天カード	0.2~1％	無料
SBI証券	三井住友カード(NL)	0.5％	無料
SBI証券	三井住友カードゴールド(NL)	1%	5500円 ※年間100万円利用で 翌年以降永年無料に
マネックス証券	マネックスカード	1.1％	年1回利用で年会費無料 利用なしは550円
auカブコム証券	au Payカード	12ヵ月まで 1~5% 以降 1%	年1回利用で年会費無料 利用なしは1,375円

比較すると、マネックス証券が手軽でお得。

時点でSBI証券×三井住友カードゴールド(NL)。

またはauカブコム証券×au Payカード。

au/UQモバイルユーザなら、なんと12か月間5％(au)or3%(UQ)の超高還元。

楽天証券は改悪され、還元率0.2％~と劣ります。

ポイントの使いやすさは随一ですが…

改悪後の優先度は低め。

安定1％還元のauカブコム証券

auカブコム証券×au Payカードで1％還元が受けれられます。

マネックス証券よりわずかに劣りますが、投資資金に余裕があればこちらもおススメできます。

年会費無料カードでクレカつみたて1％は、普通に優秀です。

ネット証券最大手のSBI証券も使いやすい

最大手のSBI証券。

クレカ積立にもちろん対応。

三井住友系カードで積立が可能なので、既にカードを持っている人も多いのでは？

持っているなら証券口座を開設するだけなので、すぐにクレカ積立をはじめられます。

楽天証券の還元率は複雑＆低リターン

23年4月に還元率の変更がアナウンスされました。

「代行手数料が年率0.4％未満の投資信託商品」

というのが特に難しい。

はっきりしてるのは、

1％還元の商品を選ぶ人は、かなりの少数派。

初めてクレカつみたてをするなら、楽天証券以外を選択しましょう。

④証券会社の口座を開設

証券会社を決めたら、さっそく口座を開設。

まずは手元に下記を用意。

これらがあれば、一気にやれます。

SBI証券の口座開設

4ステップでサクッと解説できます。

>> SBI証券 口座開設

マネックス証券の口座開設

>> マネックス証券 口座開設

楽天証券の口座開設

楽天会員登録済みだと、あっという間に開設可能。

>> 楽天証券の口座開設

⑤クレジットカードを作成

証券会社は選択肢があまりありません。

一方、クレジットカードは選択肢があります。

年会費、還元率が異なりますので、必要十分なカードを選びましょう。

マネックス証券でおすすめのクレジットカード

マネックス証券のクレカつみたてはシンプル。

対応カードはマネックスカード1種類のみ。

注意点は、マネックス証券口座がないとマネックスカードに申し込めないこと。

口座開設後にカード申し込みなので、クレカ積立を始めるまでに時間を要します。

急ぐなら、早めに申し込みましょう。

SBI証券でおすすめのクレジットカード

SBI証券はクレジットカードの見定めが重要。

なぜなら、カードによってクレカ積立のポイント還元率が0.5~２％で異なるため。

年会費無料のD.三井住友カード(NL)がベスト

と言いたいところですが、クレカ積立還元率が0.5％と低いのが気になります。

ここは三井住友カードゴールド(NL)がお得。

クレカ積立還元率が1％になります。

年会費は5,500円ですが、

になります。

買い物をすべてまとめれば、100万円は意外に到達できるはず。

1度100万円使えば、あとは年会費の心配無用。

これに従ってカードを選んで作りましょう。

auカブコム証券でおすすめのクレジットカード

年1回利用で年会費無料のau Payカードがおすすめ。

au Payゴールドカードもありますが、au経済圏にどっぷりつかっている人向け。

普通の人はau Payカードで十分です。

楽天証券でおすすめのクレジットカード

A. 楽天カード(ノーマル)一択でしょう。

楽天証券は年会費11,000円のプレミアムカードでも、クレカ積立還元率が1％止まり。

であれば、年会費無料の「A. 楽天カード」で十分。

既に楽天カードを持っている方は、手持ちのカードがそのまま使えます。

>> 楽天カードの申し込み

おすすめの証券会社×クレジットカードの組み合わせ

以上をまとめた表がこちら。

優先度は

マネックス証券　→　SBI証券 or auカブコム証券　→　楽天証券

の順で、検討しましょう。

クレカ積立が可能な 証券会社	必要なクレジットカード	還元率	年会費
楽天証券	楽天カード	0.2-1％	無料
SBI証券	三井住友カード(NL)	0.5％	無料
SBI証券	三井住友カードゴールド(NL)	1%	5500円 ※年間100万円利用で 翌年以降永年無料に
マネックス証券	マネックスカード	1.1％	年1回利用で年会費無料 利用なしは550円
auカブコム証券	au Payカード	1%	年1回利用で年会費無料 利用なしは1,375円

⑥クレカ積立を設定しよう

証券会社・クレジットカードの両方がそろったら、クレカ積立を設定します。

楽天証券のクレカ積立設定

メニューから「投資信託」を選択

投資信託管理画面から「探す・購入」を選択

積立商品を選ぶ

検索Boxにキーワードを入力して、クレカ積立する商品を選びます。

積立商品はつみたて上限金額にならない限り、いくつでも選択可能。

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上限は5万円なので、たとえば

という複数商品積立も可能です。

5万円以内なら、10の商品積立だって可能です。

積立注文する

「積立注文」または「つみたてNISA 積立注文」

のどちらかを選択します。

違いは下表のとおり。

日本政府が用意する、非課税特別制度が「つみたてNISA」です。

利益確定時に非課税というメリットが大きいです。

そのため、こちらをまず優先的に設定するのがおすすめ。

クレジットカード払いを設定する

引き落とし方法を指定し、投資したい商品の注文を行います。

ここでクレジットカードを設定。

これで、クレカ積立が設定完了します。

楽天証券なので、楽天カードを設定します。

楽天ポイントを投資してさらに効率アップを

楽天証券なら、楽天ポイントの利用設定が可能。

なんと楽天ポイントが積立商品購入に使えます。

全部使うか、一部使うか等選べますので、設定しましょう。

3,000ポイントあれば、5万円の投資商品が47,000円のみでOK。

つまり、3,000ポイントで3,000円の投資をしているわけですね。

そして購入した計5万円の投資商品は、将来値上がりの可能性が。

分配金コースの選択

投資商品の中には、分配金＝配当をもらえるものがあります。

その分配金を

• 再び投資商品の購入にまわすか
• 分配金をそのままお金として受け取るか

を選択することができます。

投資商品の管理口座を選択します。

会社員であれば、確定申告が不要な特定口座での管理がおすすめ。

SBI証券のクレカ積立設定

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楽天証券と流れはほぼ同じです。

クレカ積立する投資商品を選ぶ

メニューから「投信」をクリックし、つみたて投資する商品を選びましょう。

積立注文する

「積立買付」または「つみたてNISA買付」

のどちらかを選択します。

違いは下表のとおり。

日本政府が用意する、非課税特別制度が「つみたてNISA」です。

利益確定時に非課税というメリットが大きいです。

そのため、こちらをまず優先的に設定するのがおすすめ。

クレジットカード払いを設定する

引き落とし方法を指定し、投資したい商品の注文を行います。

ここでクレジットカードを設定。

これで、クレカ積立が設定完了します。

SBI証券なので、三井住友系カードを設定します。

三井住友系でたまるVポイント設定を

クレカ積立でポイントをもらうための設定です。

忘れずに設定しておきましょう。

ログイン後のホーム画面から、「メインポイントを選ぶ」

「メインポイント設定」から、三井住友系のVポイントを設定して完了です。

預金金利1000倍ポイントがたまるクレカ積立

検討する価値、ありです。

もちろん投資なので、元本は保証されません。

しかし銀行に預けておいても、変わらないだけ。

クレカ積立なら、増える可能性があるんです。

5年後・10年後。

大きなまとまった資産を手に入れるチャンスが生まれるんです。

1,000万円あれば。

現時点では、おすすめのクレカ積立対応証券会社は2つ。

マネックス証券とSBI証券です。

まずは本記事にあるように、

余剰資金の確認からはじめてみませんか？

の順で、検討しましょう。

クレカ積立が可能な 証券会社	必要なクレジットカード	還元率	年会費
楽天証券	楽天カード	0.5-1％	無料
SBI証券	三井住友カード(NL)	0.5％	無料
SBI証券	三井住友カードゴールド(NL)	1%	5500円 ※年間100万円利用で 翌年以降永年無料に
SBI証券	三井住友プラチナプリファード	5％	33,000円
マネックス証券	マネックスカード	1.1％	年1回利用で年会費無料 利用なしは550円
auカブコム証券	au Payカード	12ヵ月まで 1~5% 以降 1%	年1回利用で年会費無料 利用なしは1,375円

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大量ポイント還元が超人気のクレカつみたて。

• どの証券会社・カードが一番お得？
• ポイントはどれくらいもらえる？
• 運用後の資産は？

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